Популярність картки U зростає, але не можна ігнорувати податкові та правові ризики

Останніми роками, у зв'язку з швидким розвитком ринку криптовалют та технологій цифрових платежів, U-картка стала інструментом для дедалі більшої кількості користувачів Web3 для здійснення трансакцій за кордоном та повсякденних покупок. Обговорення U-картки на платформах соціальних медіа різко зросло, ставши предметом гарячих дискусій. Дехто вважає її ключем до вирішення проблеми OTC криптовалют, хтось займає вичікувальну позицію, а інші висловлюють сумніви. У цій статті буде представлено основні відомості про U-картку, а також особливо звернено увагу читачів на те, що не слід ігнорувати податкові та інші ризики, приховані в U-картці.

1. Огляд U-картки

1.1 Визначення U-карти

U-картка є інструментом для надання фінансових послуг інвесторам у криптовалюту. Спосіб використання подібний до банківської картки, власник картки може безпосередньо здійснювати покупки або знімати готівку без попереднього обміну віртуальної валюти на фіат.

U-картки поділяються на дві основні категорії: фізичні та віртуальні. Фізичні U-картки мають ширшу сферу використання та вищий рівень прийняття. Віртуальні U-картки в основному використовуються для електронної комерції або міжнародних платежів, що робить їх більш зручними та гнучкими, але їх не можна використовувати для зняття готівки в банкоматах.

Звичайні моделі випуску U-карт включають:

1. Пряме випускання банками
2. Банки співпрацюють з компаніями криптовалют для випуску
3. Професійна компанія з криптоплатежів незалежно випускає
4. Співпраця в моделі SaaS

1.2 Механізм використання картки U

Механізм використання картки U можна розділити на два етапи:

1. Поповнення: Користувач поповнює U-карту USDT, оператор конвертує USDT у відповідну іноземну валюту.
2. Виведення або витрати: Користувачі можуть знімати готівку в глобальних банкоматах або безпосередньо оплачувати рахунки карткою, при цьому сплачується еквівалентна сума в фіатній валюті.

2. Причини популярності U-карт

2.1 Захист особистої конфіденційності

Користувачі Web3 зазвичай приділяють увагу конфіденційності транзакцій, а U-картка забезпечує відмінний механізм захисту конфіденційності. Віртуальна U-картка зазвичай не потребує реєстрації на ім'я, що дозволяє анонімну покупку або поповнення. Хоча фізична U-картка може вимагати сертифікації KYC, вона все ж значно знижує ризик витоку особистої інформації в порівнянні з традиційними банківськими транзакціями.

2.2 спростити процеси платежів

U-картка надає можливість миттєвих платежів і розрахунків, уникаючи затримок, пов'язаних з традиційними банківськими переказами, без необхідності попередньо обмінювати USDT на фіатні гроші, що забезпечує високу зручність. Окрім традиційних POS-платежів, U-картка також підтримує цифрові гаманці, оплату за допомогою сканування QR-кодів та інші способи, сумісні з різними основними платіжними каналами, що забезпечує високу гнучкість.

2.3 зменшення витрат на міжнародні платежі

Комісія за U-карту зазвичай нижча за традиційні платіжні канали, особливо в області міжнародних платежів є очевидною перевагою.

3. Потенційні ризики U-картки

3.1 податкові ризики

Деякі користувачі хочуть уникнути сплати податків за допомогою U-картки, наприклад, приховуючи джерела доходу, щоб зменшити податкові зобов'язання. Проте, така практика насправді не є здійсненною:

1. Більшість U-карт залежить від міжнародних платіжних мереж, які детально фіксують дані кожної транзакції, податкові органи можуть відстежувати рух коштів за цими записами.

2. Щодо міжнародних транзакцій, податкові органи можуть відстежувати рух коштів через системи моніторингу валютного обігу, обмін банківською інформацією та інші засоби. Багато країн підписали угоди про автоматичний обмін податковою інформацією (CRS), що робить міжнародний рух коштів більш прозорим.

3. Платформа для платежів може проводити сувору перевірку особи для великих транзакцій, вимагаючи надання доказів законності джерела фінансування та іншої додаткової інформації.

Отже, ухилення від сплати податків за допомогою U-картки не лише неможливе, а й може призвести до податкових перевірок і покарань.

3.2 юридичні ризики

Використання U-картки потребує уваги до наступних юридичних ризиків:

1. У країнах з суворим валютним контролем переведення коштів за межі країни, що перевищують валютний ліміт, може порушувати валютні правила, що може призвести до адміністративних штрафів або навіть кримінальних покарань.

2. У деяких країнах правовий статус криптовалюти ще не визначений, а в деяких випадках навіть повністю заборонено її використання. Використання криптовалюти U-картки для торгівлі в цих регіонах може бути визнано незаконним.

3. Користувач не повинен використовувати U-картку як інструмент для злочинної діяльності. Часті, великі транзакції або допомога іншим у виведенні коштів можуть бути визнані незаконною діяльністю або відмиванням грошей, що може призвести до кримінального покарання.

4. Висновок

U-картка, завдяки своїй високій приватності, зручності платежів та низьким комісійним витратам, надає чудове позацепочкове рішення для інвесторів у криптовалюту, здобувши чималу популярність. Однак U-картка не є бездоганною, користувачі все ще стикаються з потенційними проблемами податкового та правового характеру, тому потрібно ставитися до цього з обережністю, інакше це може призвести до збитків.