Nos últimos anos, os rendimentos de investimentos têm diminuído, e a gestão de moeda estável tornou-se uma nova opção.
Nos últimos dois anos, encontrar produtos de investimento adequados tornou-se cada vez mais desafiador. As taxas de juros bancárias continuam a cair, e os rendimentos de títulos do governo e fundos de moeda sequer conseguem superar a inflação, enquanto os produtos de investimento em seguros também estão silenciosamente reduzindo os rendimentos esperados. Para os investidores que desejam aumentar o valor dos ativos, a taxa de rendimento comum de cerca de 1% nos aplicativos de investimento tradicionais é difícil de despertar entusiasmo.
Apesar de parecer que vivemos numa era de uma variedade sem precedentes de produtos financeiros, as formas de investimento que conseguem gerar lucros de forma consistente têm-se tornado cada vez mais escassas. Neste contexto, uma nova forma de investimento - a gestão de ativos em blockchain baseada em moeda estável - está gradualmente a entrar na visão de mais pessoas.
A Atração dos Investimentos em Moeda Estável
moeda estável é um ativo digital atrelado a uma moeda fiduciária, embora não tenha a volatilidade de preços do Bitcoin, assume mais a função de "dinheiro digital". A gestão de moeda estável refere-se ao ato de os usuários emprestarem, garantirem ou investirem moeda estável ociosa em blockchain ou plataformas relacionadas para obter um rendimento anual correspondente.
Esta forma de investimento não é complexa, sendo semelhante ao que os bancos fazem ao utilizar depósitos para conceder empréstimos e obter a diferença de juros. A diferença é que, no mundo da blockchain, essa "diferença de juros" é mais transparente e a distribuição de rendimentos é mais justa. Atualmente, os produtos de investimento em moeda estável mais comuns incluem empréstimos, staking e produtos de rendimento fixo.
De acordo com estatísticas, na primeira metade deste ano, as taxas de juros anuais de USDT/USDC nos principais protocolos de empréstimo descentralizado variaram entre 2,5% e 4%. Algumas plataformas, através de mineração de liquidez ou mecanismos de recompensa, podem oferecer um rendimento total anual que ultrapassa 8%, mas geralmente está associado a uma volatilidade mais alta e requisitos de bloqueio. Em comparação, os produtos de rendimento fixo, embora não tenham a maior taxa de retorno, apresentam uma tendência ascendente estável, podendo chegar até cerca de 5%. Devido à sua estabilidade de rendimento e barreiras de entrada mais baixas, esses produtos tornaram-se a escolha preferida para muitos usuários em gestão financeira on-chain.
Mais importante ainda, a flexibilidade e a experiência de uso desses produtos estão sendo rapidamente otimizadas. Os usuários só precisam manter moeda estável, escolher a plataforma e o tipo de produto, e podem adquirir com um único clique. Algumas plataformas também suportam depósitos e retiradas a qualquer momento, com juros calculados diariamente. Este modo de operação é tão conveniente quanto o Yu'ebao, ao mesmo tempo que oferece juros próximos aos dos títulos do governo dos EUA; é tão estável quanto um depósito a prazo fixo, mas sem penalidades por resgates antecipados. Esta experiência "estável mas flexível" é exatamente o que muitos usuários consideram o estado ideal de gestão financeira.
Comparação entre a gestão de moeda estável e produtos tradicionais de rendimento fixo
Em comparação com os produtos de rendimento fixo dos mercados financeiros tradicionais, a gestão de moeda estável apresenta as seguintes vantagens:
Taxas de retorno mais elevadas: a taxa de retorno anual está geralmente entre 3% e 5%, com alguns produtos a atingir até mais de 8%.
Alta flexibilidade: A maioria dos produtos suporta depósitos e levantamentos a qualquer momento, com juros calculados diariamente, sem necessidade de bloqueio ou definição de período de rendimento.
Alta transparência: A maioria das plataformas divulga a origem dos rendimentos, explicações sobre riscos e o fluxo de fundos, e algumas até validam a segurança dos fundos em tempo real através de dados em cadeia.
Distribuição razoável de lucros: a plataforma não "come a diferença de juros", mas distribui os lucros reais de empréstimos ou intermediação proporcionalmente aos investidores.
Fontes de rendimento de moeda estável
Os rendimentos da gestão de moeda estável vêm principalmente de três fontes:
Juros de empréstimo on-chain: a plataforma empresta a moeda estável bloqueada dos usuários a outros usuários para obter ganhos.
Recompensas de staking ou rendimentos de nós: especialmente em produtos do tipo Staking.
Participação na distribuição de lucros de estratégias de opções ou camadas de rendimento.
Para os usuários, desde que a estrutura dos produtos da plataforma seja pública e transparente, e a custódia dos ativos segura, pode-se considerar isso como um "produto de rendimento fixo" em blockchain.
Desenvolvimento das tendências de investimento em moeda estável
Atualmente, o número de endereços ativos em cadeia de moedas estáveis continua a crescer. Embora não haja estatísticas claras sobre o número de usuários que participam na gestão de moedas estáveis, com base na atividade em cadeia e no volume de fluxos de capital, seu tamanho está se expandindo rapidamente. Especialmente em regiões como o Sudeste Asiático, América Latina e Oriente Médio, onde a moeda local é instável e a cobertura do sistema financeiro é insuficiente, as moedas estáveis tornaram-se um importante meio para os residentes evitarem a desvalorização da moeda local e obterem rendimentos em ativos em dólares.
Vale a pena notar que os fundos institucionais continuam a entrar neste setor. Companhias de seguros, escritórios familiares, fundos, entre outros, já incluíram a gestão de moeda estável nos seus instrumentos de gestão de liquidez, como parte do pool de ativos em dólares. Esta tendência impulsiona as plataformas a atualizarem continuamente a gestão de riscos, a transparência e a conformidade, proporcionando aos usuários individuais um ambiente de produtos e uma experiência de serviço mais madura.
Aviso de risco
Embora a gestão de moeda estável tenha muitas vantagens, a identificação de riscos continua a ser crucial, uma vez que é um campo emergente. Algumas moedas estáveis podem enfrentar riscos de desanexação devido a problemas como mecanismos de liquidação e gestão de ativos âncora. Além disso, a auditoria de contratos inteligentes e medidas de segurança também podem afetar a segurança dos fundos.
Para os utilizadores comuns, recomenda-se escolher plataformas de topo ou produtos de instituições que estejam sob regulação, priorizando formas de investimento em moeda estável com estruturas de rendimento claras e que suportem resgates flexíveis. Deve-se manter uma atitude cautelosa em relação a produtos com taxas de rendimento anual superiores a 10%, evitando a busca cega por altos rendimentos. Estabilidade, transparência e conformidade são os principais pré-requisitos para uma participação a longo prazo.
Conclusão
Num ambiente de baixas taxas de juro, a gestão de moeda estável oferece aos utilizadores mais opções de investimento sólidas. Embora não seja necessário investir completamente no mundo das criptomoedas, através da moeda estável, os investidores podem ter uma "conta de poupança digital" transparente, segura, com uma taxa de rendimento anual de aproximadamente 5%. Em tempos de incerteza, esta pode ser uma forma de retorno certo a considerar.
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RiddleMaster
· 08-09 13:46
Novato em finanças, posso perguntar se 5% é seguro?
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ClassicDumpster
· 08-08 15:52
Cortá-lo, cortá-lo, é bom recuperá-lo
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MoneyBurner
· 08-07 16:17
5 meses a perder 100w. Não é aborrecido nem monótono.
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MemecoinTrader
· 08-07 07:24
analisando o sentimento... estáveis rendendo 3-5% é o pico do alpha normie rn tbh
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RugpullAlertOfficer
· 08-07 07:24
Como é que é novamente a nova armadilha para fazer as pessoas de parvas?
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CoconutWaterBoy
· 08-07 07:14
Trabalhar para ganhar tão pouco não vale a pena, é melhor ir direto para a moeda estável.
moeda estável investimento: uma nova opção com rendimento anual de 3-5%
Nos últimos anos, os rendimentos de investimentos têm diminuído, e a gestão de moeda estável tornou-se uma nova opção.
Nos últimos dois anos, encontrar produtos de investimento adequados tornou-se cada vez mais desafiador. As taxas de juros bancárias continuam a cair, e os rendimentos de títulos do governo e fundos de moeda sequer conseguem superar a inflação, enquanto os produtos de investimento em seguros também estão silenciosamente reduzindo os rendimentos esperados. Para os investidores que desejam aumentar o valor dos ativos, a taxa de rendimento comum de cerca de 1% nos aplicativos de investimento tradicionais é difícil de despertar entusiasmo.
Apesar de parecer que vivemos numa era de uma variedade sem precedentes de produtos financeiros, as formas de investimento que conseguem gerar lucros de forma consistente têm-se tornado cada vez mais escassas. Neste contexto, uma nova forma de investimento - a gestão de ativos em blockchain baseada em moeda estável - está gradualmente a entrar na visão de mais pessoas.
A Atração dos Investimentos em Moeda Estável
moeda estável é um ativo digital atrelado a uma moeda fiduciária, embora não tenha a volatilidade de preços do Bitcoin, assume mais a função de "dinheiro digital". A gestão de moeda estável refere-se ao ato de os usuários emprestarem, garantirem ou investirem moeda estável ociosa em blockchain ou plataformas relacionadas para obter um rendimento anual correspondente.
Esta forma de investimento não é complexa, sendo semelhante ao que os bancos fazem ao utilizar depósitos para conceder empréstimos e obter a diferença de juros. A diferença é que, no mundo da blockchain, essa "diferença de juros" é mais transparente e a distribuição de rendimentos é mais justa. Atualmente, os produtos de investimento em moeda estável mais comuns incluem empréstimos, staking e produtos de rendimento fixo.
De acordo com estatísticas, na primeira metade deste ano, as taxas de juros anuais de USDT/USDC nos principais protocolos de empréstimo descentralizado variaram entre 2,5% e 4%. Algumas plataformas, através de mineração de liquidez ou mecanismos de recompensa, podem oferecer um rendimento total anual que ultrapassa 8%, mas geralmente está associado a uma volatilidade mais alta e requisitos de bloqueio. Em comparação, os produtos de rendimento fixo, embora não tenham a maior taxa de retorno, apresentam uma tendência ascendente estável, podendo chegar até cerca de 5%. Devido à sua estabilidade de rendimento e barreiras de entrada mais baixas, esses produtos tornaram-se a escolha preferida para muitos usuários em gestão financeira on-chain.
Mais importante ainda, a flexibilidade e a experiência de uso desses produtos estão sendo rapidamente otimizadas. Os usuários só precisam manter moeda estável, escolher a plataforma e o tipo de produto, e podem adquirir com um único clique. Algumas plataformas também suportam depósitos e retiradas a qualquer momento, com juros calculados diariamente. Este modo de operação é tão conveniente quanto o Yu'ebao, ao mesmo tempo que oferece juros próximos aos dos títulos do governo dos EUA; é tão estável quanto um depósito a prazo fixo, mas sem penalidades por resgates antecipados. Esta experiência "estável mas flexível" é exatamente o que muitos usuários consideram o estado ideal de gestão financeira.
Comparação entre a gestão de moeda estável e produtos tradicionais de rendimento fixo
Em comparação com os produtos de rendimento fixo dos mercados financeiros tradicionais, a gestão de moeda estável apresenta as seguintes vantagens:
Fontes de rendimento de moeda estável
Os rendimentos da gestão de moeda estável vêm principalmente de três fontes:
Para os usuários, desde que a estrutura dos produtos da plataforma seja pública e transparente, e a custódia dos ativos segura, pode-se considerar isso como um "produto de rendimento fixo" em blockchain.
Desenvolvimento das tendências de investimento em moeda estável
Atualmente, o número de endereços ativos em cadeia de moedas estáveis continua a crescer. Embora não haja estatísticas claras sobre o número de usuários que participam na gestão de moedas estáveis, com base na atividade em cadeia e no volume de fluxos de capital, seu tamanho está se expandindo rapidamente. Especialmente em regiões como o Sudeste Asiático, América Latina e Oriente Médio, onde a moeda local é instável e a cobertura do sistema financeiro é insuficiente, as moedas estáveis tornaram-se um importante meio para os residentes evitarem a desvalorização da moeda local e obterem rendimentos em ativos em dólares.
Vale a pena notar que os fundos institucionais continuam a entrar neste setor. Companhias de seguros, escritórios familiares, fundos, entre outros, já incluíram a gestão de moeda estável nos seus instrumentos de gestão de liquidez, como parte do pool de ativos em dólares. Esta tendência impulsiona as plataformas a atualizarem continuamente a gestão de riscos, a transparência e a conformidade, proporcionando aos usuários individuais um ambiente de produtos e uma experiência de serviço mais madura.
Aviso de risco
Embora a gestão de moeda estável tenha muitas vantagens, a identificação de riscos continua a ser crucial, uma vez que é um campo emergente. Algumas moedas estáveis podem enfrentar riscos de desanexação devido a problemas como mecanismos de liquidação e gestão de ativos âncora. Além disso, a auditoria de contratos inteligentes e medidas de segurança também podem afetar a segurança dos fundos.
Para os utilizadores comuns, recomenda-se escolher plataformas de topo ou produtos de instituições que estejam sob regulação, priorizando formas de investimento em moeda estável com estruturas de rendimento claras e que suportem resgates flexíveis. Deve-se manter uma atitude cautelosa em relação a produtos com taxas de rendimento anual superiores a 10%, evitando a busca cega por altos rendimentos. Estabilidade, transparência e conformidade são os principais pré-requisitos para uma participação a longo prazo.
Conclusão
Num ambiente de baixas taxas de juro, a gestão de moeda estável oferece aos utilizadores mais opções de investimento sólidas. Embora não seja necessário investir completamente no mundo das criptomoedas, através da moeda estável, os investidores podem ter uma "conta de poupança digital" transparente, segura, com uma taxa de rendimento anual de aproximadamente 5%. Em tempos de incerteza, esta pode ser uma forma de retorno certo a considerar.