A popularidade do U Card está a subir, mas não se pode ignorar os riscos fiscais e legais.

Nos últimos anos, com o rápido desenvolvimento do mercado de criptomoedas e das tecnologias de pagamento digital, o U Card tornou-se uma ferramenta cada vez mais utilizada por usuários do Web3 para pagamentos transfronteiriços e consumo diário. As discussões sobre o U Card nas plataformas de mídia social apresentaram um crescimento explosivo, tornando-se um foco de debate. Alguns o veem como a chave para resolver o problema do OTC de criptomoedas, outros adotam uma postura de espera, enquanto alguns estão cheios de dúvidas. Este artigo apresentará os conhecimentos básicos sobre o U Card e alertará especialmente os leitores para não ignorarem os riscos fiscais e outros riscos ocultos associados ao U Card.

1. Visão geral do U Card

1.1 Definição do U Card

O cartão U é uma ferramenta que oferece serviços financeiros para investidores em criptomoedas. O uso é semelhante ao de um cartão bancário, permitindo que o portador consuma diretamente ou retire dinheiro, sem a necessidade de converter previamente a moeda virtual em moeda fiduciária.

Os cartões U dividem-se em duas grandes categorias: físicos e virtuais. Os cartões U físicos têm uma aceitação mais ampla e uma maior aceitação. Os cartões U virtuais são mais utilizados para comércio eletrónico ou pagamentos internacionais, sendo mais convenientes e flexíveis, mas não podem ser utilizados para levantamentos em caixas eletrónicos.

Os modos de emissão comuns do cartão U incluem:

1. Emissão direta pelo banco
2. Cooperação entre bancos e empresas de criptomoedas para emissão
3. Empresa de pagamento em criptomoeda profissional emitida de forma independente
4. Cooperação de emissão no modelo SaaS

1.2 Mecanismo de uso do cartão U

O mecanismo de utilização do U卡 pode ser dividido em duas etapas:

1. Recarregar: O usuário recarrega USDT na morada do cartão U, o operador converte USDT para a moeda estrangeira correspondente.
2. Levantamento ou consumo: os usuários podem retirar dinheiro em caixas eletrônicos em todo o mundo ou pagar diretamente com o cartão, sendo que o pagamento é feito em moeda fiduciária após a conversão.

2. Razões para a popularidade do cartão U

2.1 Proteger a privacidade pessoal

Os usuários de Web3 geralmente se preocupam com a privacidade das transações, e o U Card oferece um excelente mecanismo de proteção à privacidade. O U Card virtual geralmente não exige registro com nome real, permitindo compras ou recargas anônimas. Embora o U Card físico possa exigir certificação KYC, ainda assim reduz significativamente o risco de exposição de informações pessoais em comparação com transações bancárias tradicionais.

2.2 Simplificar o processo de pagamento

O U Card oferece pagamentos e liquidações em tempo real, evitando o atraso de tempo das transferências bancárias tradicionais, sem a necessidade de trocar previamente USDT por moeda fiduciária, oferecendo grande conveniência. Além dos pagamentos tradicionais por POS, o U Card também suporta carteiras digitais, pagamentos por código QR e outros métodos, sendo compatível com vários canais de pagamento populares, apresentando alta flexibilidade.

2.3 reduzir custos de pagamentos transfronteiriços

As taxas de serviço do U Card geralmente são inferiores às dos canais de pagamento tradicionais, especialmente em pagamentos transfronteiriços, onde a vantagem é evidente.

3. Os potenciais riscos do U Card

3.1 risco fiscal

Alguns usuários desejam evitar impostos através do cartão U, como ocultar a origem da renda para reduzir o imposto a pagar. No entanto, essa prática, na verdade, não é viável:

1. A maioria dos cartões U depende de redes de pagamento internacionais, que detalham cada transação, permitindo que as autoridades fiscais acompanhem o fluxo de fundos através desses registros.

2. Em transações transfronteiriças, as autoridades fiscais podem rastrear o fluxo de fundos através de sistemas de monitorização de câmbio, troca de informações bancárias e outros meios. Muitos países assinaram acordos de troca automática de informações fiscais (CRS), tornando o fluxo de fundos transfronteiriço relativamente transparente.

3. As plataformas de pagamento podem realizar uma verificação rigorosa de identidade para transações de grande valor, exigindo a apresentação de provas da legalidade da origem dos fundos e outras informações adicionais.

Portanto, evitar impostos através do cartão U não é apenas impraticável, mas também pode resultar em auditorias fiscais e penalizações.

3.2 risco jurídico

Ao utilizar o U Card, deve ter em atenção os seguintes riscos legais:

1. Em países com rigorosas regras de controle de câmbio, a saída de fundos que exceda o limite de câmbio pode infringir as regulamentações de câmbio, enfrentando multas administrativas ou até penalidades criminais.

2. Em certos países, a situação legal das criptomoedas ainda não está clara e até pode ser completamente proibida. O uso de transações de criptomoeda U Card nessas regiões pode ser considerado uma atividade ilegal.

3. O usuário não deve usar o cartão U como uma ferramenta para atividades ilegais ou criminosas. Transações de alta frequência e grandes montantes, ou ajudar terceiros a converter em dinheiro, podem ser consideradas atividades de operação ilegal ou lavagem de dinheiro, sujeitando-se a penalizações criminais.

4. Conclusão

O U Card, com suas características de forte privacidade, pagamentos convenientes e baixas taxas, oferece uma excelente solução de pagamento off-chain para investidores em criptomoedas, conquistando a preferência de muitos. No entanto, o U Card não é perfeito e os usuários ainda enfrentam potenciais problemas de impostos e riscos legais, devendo ser tratados com cautela, caso contrário, poderá haver mais desvantagens do que vantagens.