Popularitas Kartu U sedang naik, tetapi risiko pajak dan hukum yang tidak boleh diabaikan

Dalam beberapa tahun terakhir, dengan perkembangan cepat pasar cryptocurrency dan teknologi pembayaran digital, Kartu U telah menjadi alat bagi semakin banyak pengguna Web3 untuk melakukan pembayaran lintas batas dan konsumsi sehari-hari. Diskusi tentang Kartu U di platform media sosial menunjukkan pertumbuhan eksponensial dan menjadi fokus perdebatan. Beberapa orang melihatnya sebagai kunci untuk mengatasi masalah OTC cryptocurrency, sementara yang lain bersikap menunggu dan masih ada yang meragukan. Artikel ini akan memperkenalkan pengetahuan dasar tentang Kartu U dan secara khusus mengingatkan pembaca untuk tidak mengabaikan risiko pajak dan risiko lainnya yang mungkin tersembunyi.

1. Ringkasan U-Kartu

1.1 Definisi Kartu U

Kartu U adalah alat yang menyediakan layanan keuangan bagi investor cryptocurrency. Cara penggunaannya mirip dengan kartu bank, pemegang kartu dapat langsung melakukan pembelian atau menarik uang tunai tanpa perlu menukarkan koin virtual menjadi mata uang fiat terlebih dahulu.

U Card dibagi menjadi dua kategori besar: fisik dan virtual. U Card fisik memiliki jangkauan penerimaan yang lebih luas dan tingkat penerimaan yang lebih tinggi. U Card virtual lebih banyak digunakan untuk e-commerce atau pembayaran internasional, lebih nyaman dan fleksibel, tetapi tidak dapat digunakan untuk menarik uang tunai di mesin ATM.

Mode penerbitan U-card yang umum meliputi:

1. Bank menerbitkan secara langsung
2. Bank bekerja sama dengan perusahaan cryptocurrency untuk menerbitkan
3. Perusahaan pembayaran kripto profesional menerbitkan secara independen
4. Kerjasama penerbitan model SaaS

1.2 Mekanisme Penggunaan Kartu U

Mekanisme penggunaan U Card dapat dibagi menjadi dua langkah:

1. Top-up: Pengguna mengisi USDT ke alamat U Card, operator akan menyelesaikan USDT ke mata uang asing yang sesuai.
2. Penarikan atau konsumsi: Pengguna dapat menarik tunai di mesin ATM global, atau membayar biaya secara langsung dengan kartu, pada saat itu yang dibayarkan adalah mata uang fiat yang telah ditukarkan.

2. Alasan Kartu U Populer

2.1 Melindungi Privasi Pribadi

Pengguna Web3 biasanya mementingkan privasi transaksi, UCard menyediakan mekanisme perlindungan privasi yang luar biasa. UCard virtual biasanya tidak memerlukan pendaftaran nama asli, memungkinkan pembelian atau pengisian ulang secara anonim. Meskipun UCard fisik mungkin memerlukan verifikasi KYC, risiko pengungkapan informasi pribadi masih jauh berkurang dibandingkan dengan transaksi bank tradisional.

2.2 Sederhanakan Proses Pembayaran

Kartu U menyediakan pembayaran dan penyelesaian waktu nyata, menghindari keterlambatan waktu transfer bank tradisional, tanpa perlu menukar USDT menjadi mata uang fiat terlebih dahulu, sangat nyaman. Selain pembayaran POS tradisional, Kartu U juga mendukung dompet digital, pembayaran dengan pemindaian kode, dan metode lainnya, kompatibel dengan berbagai saluran pembayaran utama, sangat fleksibel.

2.3 mengurangi biaya pembayaran lintas batas

Biaya transaksi U Card biasanya lebih rendah dibandingkan dengan saluran pembayaran tradisional, terutama dalam hal pembayaran lintas batas yang jelas memiliki keunggulan.

3. Risiko Potensial U Card

3.1 Risiko Pajak

Beberapa pengguna ingin menghindari pajak melalui Kartu U, seperti menyembunyikan sumber pendapatan untuk mengurangi jumlah pajak yang harus dibayar. Namun, praktik ini sebenarnya tidak mungkin dilakukan:

1. Sebagian besar U-card bergantung pada jaringan pembayaran internasional, yang mencatat secara rinci setiap data transaksi, sehingga otoritas pajak dapat melacak aliran dana melalui catatan tersebut.

2. Untuk transaksi lintas batas, otoritas pajak dapat melacak aliran dana melalui sistem pemantauan valuta asing, pertukaran informasi bank, dan metode lainnya. Banyak negara telah menandatangani perjanjian pertukaran informasi pajak otomatis (CRS), sehingga aliran dana lintas batas menjadi lebih transparan.

3. Platform pembayaran mungkin melakukan pemeriksaan identitas yang ketat untuk transaksi besar, meminta bukti legalitas sumber dana dan informasi tambahan lainnya.

Oleh karena itu, penghindaran pajak melalui Kartu U tidak hanya tidak mungkin, tetapi juga dapat mengakibatkan pemeriksaan pajak dan sanksi.

3.2 Risiko hukum

Menggunakan Kartu U harus memperhatikan risiko hukum berikut:

1. Di negara dengan pengelolaan devisa yang ketat, tindakan pengeluaran dana yang melebihi batasan devisa dapat melanggar peraturan pengelolaan devisa, dan berisiko menghadapi denda administratif bahkan hukuman pidana.

2. Beberapa negara memiliki status hukum yang tidak jelas mengenai cryptocurrency, bahkan melarang penggunaannya secara total. Menggunakan transaksi kartu U cryptocurrency di daerah ini mungkin dianggap sebagai tindakan ilegal.

3. Pengguna tidak boleh menggunakan kartu U sebagai alat untuk kegiatan ilegal atau kriminal. Transaksi yang sering dan besar, atau membantu orang lain mencairkan uang dapat dianggap sebagai kegiatan usaha ilegal atau pencucian uang, dan dapat menghadapi hukuman pidana.

4. Kesimpulan

U Card, dengan privasi yang kuat, kemudahan pembayaran, dan biaya transaksi yang rendah, menyediakan solusi pembayaran off-chain yang luar biasa bagi para investor cryptocurrency, dan telah menarik banyak perhatian. Namun, U Card tidak sempurna, pengguna masih menghadapi masalah potensial seperti risiko pajak dan hukum, dan harus berhati-hati, jika tidak akan merugikan.