En los últimos años, la disminución de los rendimientos de las inversiones ha llevado a que la moneda estable se convierta en una nueva opción.
En los últimos dos años, encontrar productos de inversión adecuados se ha vuelto cada vez más desafiante. Las tasas de interés bancarias siguen disminuyendo, los rendimientos de los bonos del gobierno y los fondos monetarios ni siquiera superan la inflación, y los productos de inversión de seguros también están reduciendo silenciosamente sus rendimientos esperados. Para los inversores que desean aumentar el valor de sus activos, los rendimientos de aproximadamente el 1% que son comunes en las aplicaciones de inversión tradicionales son difíciles de entusiasmar.
A pesar de que parece que vivimos en una época de una variedad sin precedentes de productos financieros, las formas de inversión que pueden generar ganancias de manera estable se han vuelto cada vez más escasas. En este contexto, una nueva forma de inversión, basada en monedas estables y en la cadena, está comenzando a entrar en la vista de más personas.
La atracción de la inversión en moneda estable
La moneda estable es un activo digital vinculado a una moneda fiduciaria. Aunque no tiene la volatilidad de precios de Bitcoin, asume más la función de "efectivo digital". La gestión de la moneda estable se refiere a que los usuarios prestan, pignoran o invierten las monedas estables inactivas en la blockchain o en plataformas relacionadas para obtener un rendimiento anual correspondiente.
La lógica de este método de inversión no es complicada, similar a cómo los bancos utilizan los depósitos para prestar y obtener un margen de interés. La diferencia es que, en el mundo de blockchain, este "margen de interés" es más transparente y la distribución de ingresos es más razonable. Actualmente, los productos de inversión en moneda estable más comunes incluyen préstamos, staking y productos de renta fija.
Según estadísticas, en la primera mitad de este año, las tasas de interés anuales de USDT/USDC en los principales protocolos de préstamo de finanzas descentralizadas fluctuaron en su mayoría entre el 2.5% y el 4%. Algunas plataformas, a través de minería de liquidez o mecanismos de recompensas, pueden ofrecer un rendimiento anual total que supera el 8%, pero generalmente vienen acompañadas de una alta volatilidad y requisitos de bloqueo. En comparación, los productos de ingresos fijos, aunque su rendimiento no es el más alto, muestran un crecimiento estable en general, alcanzando hasta un 5%. Este tipo de productos se ha convertido en la primera opción de muchos usuarios para la gestión financiera en la cadena debido a su estabilidad de ingresos y bajos requisitos.
Más digno de atención es que la flexibilidad y la experiencia de uso de este tipo de productos están siendo rápidamente optimizadas. Los usuarios solo necesitan mantener monedas estables, elegir la plataforma y el tipo de producto, y pueden realizar la compra con un solo clic. Algunas plataformas también admiten depósitos y retiros en cualquier momento, con intereses calculados por día. Este método de operación es tan conveniente como Yu'ebao y puede obtener intereses cercanos a los bonos del Tesoro de EE. UU.; es tan estable como un depósito a plazo fijo, pero sin penalizaciones por rescate anticipado. Esta experiencia de "estabilidad con flexibilidad" es precisamente el estado ideal de gestión financiera que muchos usuarios tienen en mente.
Comparación entre la inversión en moneda estable y los productos de renta fija tradicionales
En comparación con los productos de renta fija del mercado financiero tradicional, la gestión de monedas estables tiene las siguientes ventajas:
Rendimiento más alto: la tasa de rendimiento anual suele estar entre el 3% y el 5%, y algunos productos incluso pueden alcanzar más del 8%.
Alta flexibilidad: La mayoría de los productos soportan depósitos y retiros en cualquier momento, con intereses calculados diariamente, sin necesidad de bloquear fondos o establecer un período de ganancias.
Alta transparencia: la mayoría de las plataformas revelan las fuentes de ingresos, las explicaciones de riesgos y el flujo de fondos, algunas incluso verifican la seguridad de los fondos en tiempo real a través de datos en la cadena.
Distribución razonable de beneficios: la plataforma ya no "come el diferencial", sino que distribuye proporcionalmente los beneficios reales de los préstamos o emparejamientos a los inversores.
Fuentes de ingresos de la moneda estable en la gestión de patrimonio
Las ganancias de la gestión de patrimonio en moneda estable provienen principalmente de tres aspectos:
Intereses de préstamos en la cadena: la plataforma presta la moneda estable bloqueada por los usuarios a otros usuarios para obtener ganancias.
Recompensas por staking o ingresos de nodos: especialmente en productos de tipo Staking.
Participación en la distribución de beneficios de estrategias de opciones o de apilamiento de ingresos.
Para los usuarios, siempre que la estructura de los productos de la plataforma sea pública y transparente, y la custodia de los activos sea segura, se puede considerar como un "producto de renta fija" en la cadena.
Desarrollo de la tendencia de inversión en moneda estable
Actualmente, las direcciones activas en la cadena de la moneda estable continúan creciendo. Aunque no hay estadísticas claras sobre el número de usuarios que participan en la gestión de la moneda estable, el tamaño de esta actividad está aumentando rápidamente, según el volumen de actividad en la cadena y el flujo de fondos. Especialmente en regiones como el sudeste asiático, América Latina y el Medio Oriente, donde las monedas locales son inestables y la cobertura del sistema financiero es insuficiente, la moneda estable se ha convertido en un medio importante para que los residentes eviten la devaluación de su moneda y obtengan rendimientos de activos en dólares.
Es importante señalar que los fondos institucionales también están entrando continuamente en este campo. Compañías de seguros, oficinas familiares, fondos, etc., han incorporado la gestión de moneda estable en sus herramientas de gestión de liquidez, como parte de su reserva de activos en dólares. Esta tendencia impulsa a las plataformas a mejorar continuamente en términos de gestión de riesgos, transparencia y cumplimiento, proporcionando a los usuarios individuales un entorno de productos y una experiencia de servicio más madura.
Advertencia de Riesgos
A pesar de las numerosas ventajas de la gestión de activos en moneda estable, la identificación de riesgos sigue siendo crucial en este campo emergente. Algunas monedas estables pueden enfrentar riesgos de desacoplamiento debido a problemas con el mecanismo de liquidación y la gestión de activos de anclaje. Además, factores como la auditoría de contratos inteligentes y las medidas de seguridad también pueden afectar la seguridad de los fondos.
Para los usuarios comunes, se recomienda elegir plataformas líderes o productos de instituciones que estén bajo regulación, priorizando opciones de inversión en monedas estables que tengan una estructura de rendimiento clara y que permitan un reembolso flexible. Se debe mantener una actitud cautelosa hacia los productos con una tasa de rendimiento anual superior al 10%, evitando la búsqueda ciega de altos rendimientos. La estabilidad, transparencia y cumplimiento son las claves fundamentales para una participación a largo plazo.
Conclusión
En el actual entorno de bajas tasas de interés, la gestión de moneda estable ofrece a los usuarios más opciones de inversión sólidas. Aunque no es necesario sumergirse completamente en el mundo de las criptomonedas, a través de la moneda estable, los inversores pueden tener una "cuenta de ahorros digital" transparente y segura, con una tasa de rendimiento anual de aproximadamente el 5%. En tiempos de incertidumbre, esta podría ser una forma de retorno seguro que vale la pena considerar.
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RiddleMaster
· 08-09 13:46
Novato en finanzas, pregunto casualmente si 5% es seguro.
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ClassicDumpster
· 08-08 15:52
tomar a la gente por tonta, recuperar la inversión ya es un buen resultado
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MoneyBurner
· 08-07 16:17
Perdí 100w en 5 meses, no es aburrido ni monótono.
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MemecoinTrader
· 08-07 07:24
analizando el sentimiento... los estables que rinden 3-5% son el alfa normie máximo en este momento, para ser honesto
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RugpullAlertOfficer
· 08-07 07:24
¿Otra vez es la nueva trampa para tomar a la gente por tonta?
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CoconutWaterBoy
· 08-07 07:14
Trabajar para ganar tan poco no es mejor que recibir directamente moneda estable.
moneda estable inversión: una nueva opción con un rendimiento anual del 3-5%
En los últimos años, la disminución de los rendimientos de las inversiones ha llevado a que la moneda estable se convierta en una nueva opción.
En los últimos dos años, encontrar productos de inversión adecuados se ha vuelto cada vez más desafiante. Las tasas de interés bancarias siguen disminuyendo, los rendimientos de los bonos del gobierno y los fondos monetarios ni siquiera superan la inflación, y los productos de inversión de seguros también están reduciendo silenciosamente sus rendimientos esperados. Para los inversores que desean aumentar el valor de sus activos, los rendimientos de aproximadamente el 1% que son comunes en las aplicaciones de inversión tradicionales son difíciles de entusiasmar.
A pesar de que parece que vivimos en una época de una variedad sin precedentes de productos financieros, las formas de inversión que pueden generar ganancias de manera estable se han vuelto cada vez más escasas. En este contexto, una nueva forma de inversión, basada en monedas estables y en la cadena, está comenzando a entrar en la vista de más personas.
La atracción de la inversión en moneda estable
La moneda estable es un activo digital vinculado a una moneda fiduciaria. Aunque no tiene la volatilidad de precios de Bitcoin, asume más la función de "efectivo digital". La gestión de la moneda estable se refiere a que los usuarios prestan, pignoran o invierten las monedas estables inactivas en la blockchain o en plataformas relacionadas para obtener un rendimiento anual correspondiente.
La lógica de este método de inversión no es complicada, similar a cómo los bancos utilizan los depósitos para prestar y obtener un margen de interés. La diferencia es que, en el mundo de blockchain, este "margen de interés" es más transparente y la distribución de ingresos es más razonable. Actualmente, los productos de inversión en moneda estable más comunes incluyen préstamos, staking y productos de renta fija.
Según estadísticas, en la primera mitad de este año, las tasas de interés anuales de USDT/USDC en los principales protocolos de préstamo de finanzas descentralizadas fluctuaron en su mayoría entre el 2.5% y el 4%. Algunas plataformas, a través de minería de liquidez o mecanismos de recompensas, pueden ofrecer un rendimiento anual total que supera el 8%, pero generalmente vienen acompañadas de una alta volatilidad y requisitos de bloqueo. En comparación, los productos de ingresos fijos, aunque su rendimiento no es el más alto, muestran un crecimiento estable en general, alcanzando hasta un 5%. Este tipo de productos se ha convertido en la primera opción de muchos usuarios para la gestión financiera en la cadena debido a su estabilidad de ingresos y bajos requisitos.
Más digno de atención es que la flexibilidad y la experiencia de uso de este tipo de productos están siendo rápidamente optimizadas. Los usuarios solo necesitan mantener monedas estables, elegir la plataforma y el tipo de producto, y pueden realizar la compra con un solo clic. Algunas plataformas también admiten depósitos y retiros en cualquier momento, con intereses calculados por día. Este método de operación es tan conveniente como Yu'ebao y puede obtener intereses cercanos a los bonos del Tesoro de EE. UU.; es tan estable como un depósito a plazo fijo, pero sin penalizaciones por rescate anticipado. Esta experiencia de "estabilidad con flexibilidad" es precisamente el estado ideal de gestión financiera que muchos usuarios tienen en mente.
Comparación entre la inversión en moneda estable y los productos de renta fija tradicionales
En comparación con los productos de renta fija del mercado financiero tradicional, la gestión de monedas estables tiene las siguientes ventajas:
Fuentes de ingresos de la moneda estable en la gestión de patrimonio
Las ganancias de la gestión de patrimonio en moneda estable provienen principalmente de tres aspectos:
Para los usuarios, siempre que la estructura de los productos de la plataforma sea pública y transparente, y la custodia de los activos sea segura, se puede considerar como un "producto de renta fija" en la cadena.
Desarrollo de la tendencia de inversión en moneda estable
Actualmente, las direcciones activas en la cadena de la moneda estable continúan creciendo. Aunque no hay estadísticas claras sobre el número de usuarios que participan en la gestión de la moneda estable, el tamaño de esta actividad está aumentando rápidamente, según el volumen de actividad en la cadena y el flujo de fondos. Especialmente en regiones como el sudeste asiático, América Latina y el Medio Oriente, donde las monedas locales son inestables y la cobertura del sistema financiero es insuficiente, la moneda estable se ha convertido en un medio importante para que los residentes eviten la devaluación de su moneda y obtengan rendimientos de activos en dólares.
Es importante señalar que los fondos institucionales también están entrando continuamente en este campo. Compañías de seguros, oficinas familiares, fondos, etc., han incorporado la gestión de moneda estable en sus herramientas de gestión de liquidez, como parte de su reserva de activos en dólares. Esta tendencia impulsa a las plataformas a mejorar continuamente en términos de gestión de riesgos, transparencia y cumplimiento, proporcionando a los usuarios individuales un entorno de productos y una experiencia de servicio más madura.
Advertencia de Riesgos
A pesar de las numerosas ventajas de la gestión de activos en moneda estable, la identificación de riesgos sigue siendo crucial en este campo emergente. Algunas monedas estables pueden enfrentar riesgos de desacoplamiento debido a problemas con el mecanismo de liquidación y la gestión de activos de anclaje. Además, factores como la auditoría de contratos inteligentes y las medidas de seguridad también pueden afectar la seguridad de los fondos.
Para los usuarios comunes, se recomienda elegir plataformas líderes o productos de instituciones que estén bajo regulación, priorizando opciones de inversión en monedas estables que tengan una estructura de rendimiento clara y que permitan un reembolso flexible. Se debe mantener una actitud cautelosa hacia los productos con una tasa de rendimiento anual superior al 10%, evitando la búsqueda ciega de altos rendimientos. La estabilidad, transparencia y cumplimiento son las claves fundamentales para una participación a largo plazo.
Conclusión
En el actual entorno de bajas tasas de interés, la gestión de moneda estable ofrece a los usuarios más opciones de inversión sólidas. Aunque no es necesario sumergirse completamente en el mundo de las criptomonedas, a través de la moneda estable, los inversores pueden tener una "cuenta de ahorros digital" transparente y segura, con una tasa de rendimiento anual de aproximadamente el 5%. En tiempos de incertidumbre, esta podría ser una forma de retorno seguro que vale la pena considerar.