跨境支付通与虚拟货币出金：一个法律角度的探讨

跨境支付通简介

近日，内地和香港之间的"跨境支付通"业务正式启动运营。该服务实现了两地居民间小额汇款的即时到账，极大地简化了传统跨境汇款的繁琐流程。用户只需通过手机应用程序输入对方的银行账号或手机号码即可完成操作，为两地居民提供了极大便利。

然而，随着这项服务的推出，一个问题也随之而来：能否利用跨境支付通将在香港合法出售虚拟货币所得的资金转回内地账户？

跨境支付通的运作机制

跨境支付通是内地"网上支付跨行清算系统"与香港"转数快"系统的对接产物，受两地法律法规和金融监管约束。该服务主要面向个人用户，要求北向汇款（香港至内地）必须由香港身份主体发起，南向汇款（内地至香港）则必须由内地身份主体发起。

在额度方面，香港居民每日向内地汇款上限为1万港币，年度上限为20万港币。内地居民向香港汇款则遵循每年5万美元的购汇便利化额度。

目前，多家内地和香港的主要银行已开通此项业务。值得注意的是，该服务目前处于免费阶段，未来可能会扩展到个人对企业、企业对个人，甚至政府对企业等多种应用场景，届时可能会引入收费机制。

香港虚拟货币出金模式分析

在香港，虚拟货币的出金主要有三种途径：

1. 线下OTC商店：可直接兑换主流虚拟货币为港币，但转账仅限香港本地银行账户。

2. 持牌交易所：如某些知名交易平台，但内地居民若无香港工作签证或实际居住证明，难以开户。

3. 证券公司：部分证券公司提供虚拟货币交易服务，但同样对纯内地居民身份设有限制。

对于没有香港工作签证或居住证明的内地居民而言，在香港合法出金的选择似乎仅限于OTC商店。

使用跨境支付通出金的法律风险

尽管跨境支付通为资金跨境转移提供了便利，但将其用于虚拟货币出金可能存在法律风险。

首先，跨境支付通的北向转账要求必须是香港居民向内地居民转账。内地居民即使拥有香港银行卡，也难以通过"转数快"系统向内地银行卡转账。

其次，即便通过香港本地人中转资金，也可能面临合规问题。跨境支付通的设计初衷主要用于留学缴费、公共事业缴费、就医、薪资和补贴发放等特定场景。参与机构需遵守跨境资金结算相关规定，履行反洗钱等合规要求，并建立风险监测机制。

虽然目前跨境支付通业务并不严格审核业务背景资料，但从合规角度考虑，不建议将该业务用于虚拟货币的出金和资金入境。

结语

近期，某证券公司在香港获得了虚拟资产交易服务的牌照，引发了市场的热烈反应。这一动向表明，传统金融机构正逐步进入虚拟货币领域，反映了金融市场的新趋势。然而，对于个人用户而言，在使用新兴金融服务时，仍需谨慎考虑相关法律和合规风险。