Travaillez pour quatre enfants, puis achetez-vous une chambre. Le prêt au logement de Xinqing’an semble être un gouvernement moral, pourquoi les banques de Taïwan ont-elles souvent refusé de prêter au cours de l’année écoulée ? Du point de vue des banques, cet article fournit un ensemble de stratégies systématiques pour vous faire passer d’un « demandeur de prêt » passif à une marque financière active, devenant un client que les banques ne peuvent pas refuser. (Synopsis : La pénurie d’argent des prêts au logement s’intensifie » Achetez 20 millions de biens immobiliers avec un revenu annuel d’au moins 2 millions de yuans, et la banque est prête à fournir 80 %) (Supplément de contexte : Comment porter une hypothèque de 10 millions avec un salaire mensuel de 30 000 ? La proportion de l’ensemble de Taïwan est de 12 % ! Ministère de l’Intérieur : Le tsunami du dragon d’or est efficace pour frapper les maisons) Tout le monde comprend la société en forme de M, et si vous demandez un prêt pour l’actuel « Nouveau Qing’an » de Taïwan, vous en comprendrez certainement mieux le goût. Le gouvernement taïwanais a déroulé le tapis rouge appelé « Youth Start a Family with Peace of Mind », qui vise à guider les jeunes vers un avenir stable pour les propriétaires, mais de nombreux candidats confiants se retrouvent à marcher sur le tapis au guichet de la banque, en disant merci de revenir la prochaine fois. L’expert du marché immobilier Ho Shichang a récemment mis le doigt sur le clou lors d’une émission publique : « Les raisons de l’éclatement sont toutes fausses, seule l’éclatement est vrai. » Cette phrase rend compte avec précision de la confusion collective liée à la demande d’un prêt hypothécaire aujourd’hui. Lorsqu’une banque rejette une demande de prêt plausible pour des raisons bizarres, le véritable sous-texte derrière cela concerne « comment le crédit financier est quantifié, comment le risque est évalué » et qui gagne dans le jeu de la pénurie de ressources. Comprenons les sourcils du crédit immobilier, cessons d’être un serveur passif et soyons un client de banque qui peut prendre l’initiative. La politique est sous le vent, pourquoi frapper le vent contraire de la banque ? À l’ère des prix élevés de l’immobilier, les dirigeants espèrent abaisser le seuil d’achat de maisons pour la jeune génération en offrant des conditions de prêt préférentielles (telles que des pourcentages élevés, des subventions à long terme et des subventions d’intérêt), afin de promouvoir la stabilité sociale et la justice intergénérationnelle. Il s’agit d’un fort vent arrière politique, qui devrait théoriquement permettre à d’innombrables premiers acheteurs de prendre la mer en douceur, en fait, au début, les personnes courageuses ont un taux élevé de suralimentation. Cependant, la politique s’est heurtée au vent contraire de la « rationalité commerciale » des banques. Quelle est l’essence de la banque ? Il ne s’agit pas d’un organisme de bienfaisance ou d’une unité exécutive gouvernementale, mais d’une entreprise à but lucratif qui rend des comptes aux actionnaires et aux déposants. Son cœur de métier est basé sur le contrôle des risques pour atteindre la « maximisation des profits », et le niveau d’eau actuel du marché hypothécaire est bas ! Cela signifie que le montant total d’argent disponible pour les banques est limité. Les raisons en sont complexes, notamment les mesures macroprudentielles prises par les autorités, les attentes prudentes quant aux perspectives économiques futures, les mouvements de marché causés par les droits de douane américains, etc. Cela crée une contradiction fondamentale : le gouvernement veut que les banques prêtent largement aux jeunes dans le besoin, tandis que les banques veulent précisément prêter des fonds limités aux clients qui sont les moins susceptibles d’avoir des problèmes et qui apportent même plus de valeur ajoutée ; Le conflit entre les deux est devenu le chaos hypothécaire actuel. On peut comparer le nouveau Qing’an à un banquet organisé par le gouvernement, et le gouvernement a lancé un grand nombre d’invitations (le nouveau programme Qing’an), en espérant que tout le monde puisse être rassasié, au moins mangé. Cependant, le commerçant en chef (banque) en charge de la restauration a constaté que les principaux ingrédients (le montant des fonds) dans la cuisine étaient limités. Que fait le commerçant pour s’assurer de la qualité et de la réputation du bureau ? Il ne sert pas les plats de manière égale, mais donne la priorité aux meilleurs plats aux VIP VIP qui s’habillent le plus décemment et s’assoient à la table principale. Quant aux autres invités, il peut trouver des raisons de tergiverser, « les ingrédients viennent de manquer » et « il y a eu un petit problème avec le poêle », ces raisons sont fausses, seul le résultat de « ne peut pas vous servir » est vrai. Par conséquent, lorsqu’on demande à un ami qui gagne plus d’un million de dollars NT par an (et nous avons tous de tels amis) de demander un taux d’intérêt plus élevé ou un pourcentage inférieur, voire de refuser, il n’est pas confronté à un déni de qualifications personnelles, mais à une stratégie normale de la banque lorsque les ressources sont rares. Au lieu de s’interroger sur le fait qu’il « ne peut pas se le permettre », la banque estime que « parmi de nombreux demandeurs, vous n’êtes pas l’objet d’une répartition du niveau de capital » Construisez votre « marque financière » pour l’hypothèque Après avoir compris les frictions systémiques ci-dessus, nous pouvons comprendre que le seuil d’application de Xinqingan a longtemps été insuffisant pour garantir le succès. La demande d’un prêt hypothécaire est déjà le résultat de la « marque de réputation financière » d’un individu. Pour obtenir un prêt, vous devez passer d’une « pensée transactionnelle » ponctuelle à une « pensée de marque » à long terme et vous transformer en un actif de catégorie A que les banques ne peuvent pas refuser. Comme j’ai lu le marketing, une grande marque doit avoir trois éléments fondamentaux : un positionnement de marque clair, un capital de marque riche et une réputation de marque impeccable. Cela correspond aux trois piliers de l’examen hypothécaire. 1. Positionnement de la marque : votre stabilité de carrière et votre avenir Le positionnement de la marque répond aux questions « Qui êtes-vous ? » Aux yeux des banques, le positionnement idéal est « low risk ». Cela explique pourquoi des professions telles que l’armée, l’éducation publique, les médecins et les employés des 100 premières entreprises sont favorisées par les prêts. Récemment, le programme hypothécaire a même mentionné que la banque actuelle saura même si l’enseignant travaille dans une école publique ou privée, c’est-à-dire pour évaluer la stabilité à long terme de votre « marque ». Par conséquent, ne changez pas facilement d’emploi avant de demander un prêt hypothécaire, à moins que vous ne sautiez dans une entreprise avec une meilleure réputation et un revenu plus élevé. C’est comme une marque bien connue qui ne change pas soudainement de logo et de positionnement sur le marché des consommateurs avant de lancer un produit phare. La banque regarde ce que vous avez derrière vous, et si vous n’avez pas d’antécédents familiaux importants, la liste de papa sur Wikipédia est basée sur votre titre de poste et votre entreprise. 2. Valeur de la marque : une preuve de votre richesse diversifiée La valeur de la marque répond à la question « Qu’avez-vous ? » Il ne s’agit pas seulement de vos revenus mensuels, de vos revenus annuels, ce que la banque veut voir, c’est un portefeuille d’actifs tridimensionnel, diversifié et épais. Les dépôts, les actions, l’or, les polices d’assurance et même les biens de vos parents en garantie montrent à la banque la valeur globale et la résilience de votre « marque ». C’est très similaire à la distribution de produits de luxe, si vous souhaitez acheter un sac Birkin en édition limitée (conditions hypothécaires idéales), vous devez souvent dépenser beaucoup de biens non populaires (dépôts, gestion financière, transactions par carte de crédit) à la marque en premier. La rumeur veut dans le secteur bancaire que s’il y a des amis avec plus de 2 dossiers de crédit et des dossiers de remboursement à temps, il y a plus de chances de passer un prêt hypothécaire, ce qui revient à « disposer » constamment pour sa marque avant de demander un prêt, à accumuler des enregistrements de transactions avec la banque, et enfin à obtenir avec succès le « package » qu’il veut. Accumuler votre propre diversification patrimoniale n’est pas l’affaire d’un jour ou deux. Pourquoi les jeunes parents d’aujourd’hui encouragent-ils leurs enfants à s’initier à la gestion financière dès leur plus jeune âge ? Parce que vous avez plusieurs actifs, la banque pensera que vous êtes en face d’un client qui comprend l’argent et qui vous remboursera. 3. Réputation de la marque : votre historique de crédit Réponses de crédit « Comment vous comportiez-vous dans le passé ? » C Da, le directeur de la « CWC Financial Business Lecture Hall », a dit un jour qu’il avait un ami avec un dépôt allant jusqu’à 8 chiffres, simplement parce qu’il avait payé des frais de carte de 4 000 yuans à l’étranger, ce qui a affecté les conditions hypothécaires. Cela montre qu’aux yeux de la banque, il n’y a pas de « petite affaire » dans le dossier de crédit, et que tout retard de paiement est une mauvaise critique publique de la réputation de la marque personnelle, ce qui suffit à éclipser tous les atouts brillants. N’oubliez donc pas que le remboursement de toutes vos lignes de crédit avant de demander un prêt et la tenue d’un dossier de paiement parfait constituent la gestion de la réputation la plus importante pour votre marque. La carte de crédit la plus habituée (crédit produit financier) ne doit pas être en retard, ni utiliser d’intérêts renouvelables. Il est recommandé de lier un compte avec suffisamment de dépôts pendant une longue période pour les retenir automatiquement, s’il est vraiment en retard, n’hésitez pas, remboursez immédiatement le montant total et appelez le service client de la banque, en indiquant que vous n’êtes pas intentionnellement en retard, veuillez demander au service client de vous aider à « éliminer » l’enregistrement des retards de paiement, bien sûr, cette méthode ne peut pas être abusée. Si vous voulez cultiver le crédit, vous devez d’abord emprunter et ensuite rembourser. S’il y a un prêt à rembourser à temps, il sera plus facile d’emprunter à nouveau. Déchiffrer le sous-texte des banques De nombreuses personnes qui demandent des prêts hypothécaires ,...
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La douleur de demander un nouveau prêt : que faire lorsque les banques ne prêtent qu'aux riches, comment devenir un A-lister populaire ?
Travaillez pour quatre enfants, puis achetez-vous une chambre. Le prêt au logement de Xinqing’an semble être un gouvernement moral, pourquoi les banques de Taïwan ont-elles souvent refusé de prêter au cours de l’année écoulée ? Du point de vue des banques, cet article fournit un ensemble de stratégies systématiques pour vous faire passer d’un « demandeur de prêt » passif à une marque financière active, devenant un client que les banques ne peuvent pas refuser. (Synopsis : La pénurie d’argent des prêts au logement s’intensifie » Achetez 20 millions de biens immobiliers avec un revenu annuel d’au moins 2 millions de yuans, et la banque est prête à fournir 80 %) (Supplément de contexte : Comment porter une hypothèque de 10 millions avec un salaire mensuel de 30 000 ? La proportion de l’ensemble de Taïwan est de 12 % ! Ministère de l’Intérieur : Le tsunami du dragon d’or est efficace pour frapper les maisons) Tout le monde comprend la société en forme de M, et si vous demandez un prêt pour l’actuel « Nouveau Qing’an » de Taïwan, vous en comprendrez certainement mieux le goût. Le gouvernement taïwanais a déroulé le tapis rouge appelé « Youth Start a Family with Peace of Mind », qui vise à guider les jeunes vers un avenir stable pour les propriétaires, mais de nombreux candidats confiants se retrouvent à marcher sur le tapis au guichet de la banque, en disant merci de revenir la prochaine fois. L’expert du marché immobilier Ho Shichang a récemment mis le doigt sur le clou lors d’une émission publique : « Les raisons de l’éclatement sont toutes fausses, seule l’éclatement est vrai. » Cette phrase rend compte avec précision de la confusion collective liée à la demande d’un prêt hypothécaire aujourd’hui. Lorsqu’une banque rejette une demande de prêt plausible pour des raisons bizarres, le véritable sous-texte derrière cela concerne « comment le crédit financier est quantifié, comment le risque est évalué » et qui gagne dans le jeu de la pénurie de ressources. Comprenons les sourcils du crédit immobilier, cessons d’être un serveur passif et soyons un client de banque qui peut prendre l’initiative. La politique est sous le vent, pourquoi frapper le vent contraire de la banque ? À l’ère des prix élevés de l’immobilier, les dirigeants espèrent abaisser le seuil d’achat de maisons pour la jeune génération en offrant des conditions de prêt préférentielles (telles que des pourcentages élevés, des subventions à long terme et des subventions d’intérêt), afin de promouvoir la stabilité sociale et la justice intergénérationnelle. Il s’agit d’un fort vent arrière politique, qui devrait théoriquement permettre à d’innombrables premiers acheteurs de prendre la mer en douceur, en fait, au début, les personnes courageuses ont un taux élevé de suralimentation. Cependant, la politique s’est heurtée au vent contraire de la « rationalité commerciale » des banques. Quelle est l’essence de la banque ? Il ne s’agit pas d’un organisme de bienfaisance ou d’une unité exécutive gouvernementale, mais d’une entreprise à but lucratif qui rend des comptes aux actionnaires et aux déposants. Son cœur de métier est basé sur le contrôle des risques pour atteindre la « maximisation des profits », et le niveau d’eau actuel du marché hypothécaire est bas ! Cela signifie que le montant total d’argent disponible pour les banques est limité. Les raisons en sont complexes, notamment les mesures macroprudentielles prises par les autorités, les attentes prudentes quant aux perspectives économiques futures, les mouvements de marché causés par les droits de douane américains, etc. Cela crée une contradiction fondamentale : le gouvernement veut que les banques prêtent largement aux jeunes dans le besoin, tandis que les banques veulent précisément prêter des fonds limités aux clients qui sont les moins susceptibles d’avoir des problèmes et qui apportent même plus de valeur ajoutée ; Le conflit entre les deux est devenu le chaos hypothécaire actuel. On peut comparer le nouveau Qing’an à un banquet organisé par le gouvernement, et le gouvernement a lancé un grand nombre d’invitations (le nouveau programme Qing’an), en espérant que tout le monde puisse être rassasié, au moins mangé. Cependant, le commerçant en chef (banque) en charge de la restauration a constaté que les principaux ingrédients (le montant des fonds) dans la cuisine étaient limités. Que fait le commerçant pour s’assurer de la qualité et de la réputation du bureau ? Il ne sert pas les plats de manière égale, mais donne la priorité aux meilleurs plats aux VIP VIP qui s’habillent le plus décemment et s’assoient à la table principale. Quant aux autres invités, il peut trouver des raisons de tergiverser, « les ingrédients viennent de manquer » et « il y a eu un petit problème avec le poêle », ces raisons sont fausses, seul le résultat de « ne peut pas vous servir » est vrai. Par conséquent, lorsqu’on demande à un ami qui gagne plus d’un million de dollars NT par an (et nous avons tous de tels amis) de demander un taux d’intérêt plus élevé ou un pourcentage inférieur, voire de refuser, il n’est pas confronté à un déni de qualifications personnelles, mais à une stratégie normale de la banque lorsque les ressources sont rares. Au lieu de s’interroger sur le fait qu’il « ne peut pas se le permettre », la banque estime que « parmi de nombreux demandeurs, vous n’êtes pas l’objet d’une répartition du niveau de capital » Construisez votre « marque financière » pour l’hypothèque Après avoir compris les frictions systémiques ci-dessus, nous pouvons comprendre que le seuil d’application de Xinqingan a longtemps été insuffisant pour garantir le succès. La demande d’un prêt hypothécaire est déjà le résultat de la « marque de réputation financière » d’un individu. Pour obtenir un prêt, vous devez passer d’une « pensée transactionnelle » ponctuelle à une « pensée de marque » à long terme et vous transformer en un actif de catégorie A que les banques ne peuvent pas refuser. Comme j’ai lu le marketing, une grande marque doit avoir trois éléments fondamentaux : un positionnement de marque clair, un capital de marque riche et une réputation de marque impeccable. Cela correspond aux trois piliers de l’examen hypothécaire. 1. Positionnement de la marque : votre stabilité de carrière et votre avenir Le positionnement de la marque répond aux questions « Qui êtes-vous ? » Aux yeux des banques, le positionnement idéal est « low risk ». Cela explique pourquoi des professions telles que l’armée, l’éducation publique, les médecins et les employés des 100 premières entreprises sont favorisées par les prêts. Récemment, le programme hypothécaire a même mentionné que la banque actuelle saura même si l’enseignant travaille dans une école publique ou privée, c’est-à-dire pour évaluer la stabilité à long terme de votre « marque ». Par conséquent, ne changez pas facilement d’emploi avant de demander un prêt hypothécaire, à moins que vous ne sautiez dans une entreprise avec une meilleure réputation et un revenu plus élevé. C’est comme une marque bien connue qui ne change pas soudainement de logo et de positionnement sur le marché des consommateurs avant de lancer un produit phare. La banque regarde ce que vous avez derrière vous, et si vous n’avez pas d’antécédents familiaux importants, la liste de papa sur Wikipédia est basée sur votre titre de poste et votre entreprise. 2. Valeur de la marque : une preuve de votre richesse diversifiée La valeur de la marque répond à la question « Qu’avez-vous ? » Il ne s’agit pas seulement de vos revenus mensuels, de vos revenus annuels, ce que la banque veut voir, c’est un portefeuille d’actifs tridimensionnel, diversifié et épais. Les dépôts, les actions, l’or, les polices d’assurance et même les biens de vos parents en garantie montrent à la banque la valeur globale et la résilience de votre « marque ». C’est très similaire à la distribution de produits de luxe, si vous souhaitez acheter un sac Birkin en édition limitée (conditions hypothécaires idéales), vous devez souvent dépenser beaucoup de biens non populaires (dépôts, gestion financière, transactions par carte de crédit) à la marque en premier. La rumeur veut dans le secteur bancaire que s’il y a des amis avec plus de 2 dossiers de crédit et des dossiers de remboursement à temps, il y a plus de chances de passer un prêt hypothécaire, ce qui revient à « disposer » constamment pour sa marque avant de demander un prêt, à accumuler des enregistrements de transactions avec la banque, et enfin à obtenir avec succès le « package » qu’il veut. Accumuler votre propre diversification patrimoniale n’est pas l’affaire d’un jour ou deux. Pourquoi les jeunes parents d’aujourd’hui encouragent-ils leurs enfants à s’initier à la gestion financière dès leur plus jeune âge ? Parce que vous avez plusieurs actifs, la banque pensera que vous êtes en face d’un client qui comprend l’argent et qui vous remboursera. 3. Réputation de la marque : votre historique de crédit Réponses de crédit « Comment vous comportiez-vous dans le passé ? » C Da, le directeur de la « CWC Financial Business Lecture Hall », a dit un jour qu’il avait un ami avec un dépôt allant jusqu’à 8 chiffres, simplement parce qu’il avait payé des frais de carte de 4 000 yuans à l’étranger, ce qui a affecté les conditions hypothécaires. Cela montre qu’aux yeux de la banque, il n’y a pas de « petite affaire » dans le dossier de crédit, et que tout retard de paiement est une mauvaise critique publique de la réputation de la marque personnelle, ce qui suffit à éclipser tous les atouts brillants. N’oubliez donc pas que le remboursement de toutes vos lignes de crédit avant de demander un prêt et la tenue d’un dossier de paiement parfait constituent la gestion de la réputation la plus importante pour votre marque. La carte de crédit la plus habituée (crédit produit financier) ne doit pas être en retard, ni utiliser d’intérêts renouvelables. Il est recommandé de lier un compte avec suffisamment de dépôts pendant une longue période pour les retenir automatiquement, s’il est vraiment en retard, n’hésitez pas, remboursez immédiatement le montant total et appelez le service client de la banque, en indiquant que vous n’êtes pas intentionnellement en retard, veuillez demander au service client de vous aider à « éliminer » l’enregistrement des retards de paiement, bien sûr, cette méthode ne peut pas être abusée. Si vous voulez cultiver le crédit, vous devez d’abord emprunter et ensuite rembourser. S’il y a un prêt à rembourser à temps, il sera plus facile d’emprunter à nouveau. Déchiffrer le sous-texte des banques De nombreuses personnes qui demandent des prêts hypothécaires ,...