PayFi: Ouvrir un nouveau chapitre du chiffrement des paiements
Ces dernières années, le secteur des paiements chiffrés a connu une évolution constante, passant d'un outil de transaction considéré comme un marché gris à l'acquisition de la plateforme de stablecoin Bridge par la plateforme de technologie financière traditionnelle Stripe, ainsi que l'implication d'énormes acteurs de l'industrie comme Paypal et Visa. L'émergence récente du nouveau concept PayFi a également suscité une large attention.
Pour mieux comprendre les perspectives de ce secteur, nous avons simplement passé en revue le secteur des paiements en chiffrement et nous nous sommes concentrés sur la façon dont PayFi itère le paiement en chiffrement, afin d'explorer ses directions de développement futur.
chiffrement paiement赛道
Depuis la création du Bitcoin en 2008, il a évolué d'échanges à petite échelle entre passionnés de technologie à une application commerciale largement acceptée par les commerçants du monde entier, puis à une intervention réglementaire et un développement de la conformité, formant actuellement un écosystème de paiement diversifié et platformisé. Aujourd'hui, avec la maturité technologique et l'expansion des cas d'utilisation, le chiffrement des paiements s'intègre progressivement dans le système financier traditionnel, offrant aux utilisateurs des solutions de paiement plus efficaces, à faible coût, hautement transparentes et décentralisées, annonçant une nouvelle vague de transformations dans le domaine de la fintech.
Les stablecoins agissent comme un pont entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires, fournissant une base pour l'application généralisée des paiements en cryptographie grâce à une conservation de valeur stable et une circulation en chaîne efficace. En étudiant la situation du marché des stablecoins, on peut bien interpréter l'ensemble du marché.
Aperçu du marché des stablecoins
Il ne fait aucun doute que la popularité des paiements en chiffrement est directement liée au marché des stablecoins. L'offre de stablecoins a connu une croissance à long terme à l'échelle mondiale. USDT et USDC, en tant que deux géants des stablecoins, représentent 90 % du marché total, tandis qu'USDT est sans conteste le leader avec une part de marché de 70 % et présente une tendance de hausse lente et stable.
Nous avons également mené une enquête sur la répartition de l'USDT et de l'USDC sur la chaîne. L'USDT est émis sur un total de 13 chaînes. Parmi celles-ci, l'émission sur Tron est la plus élevée, représentant plus de 50 %, suivie par Ethereum et Solana, les quatre premières chaînes représentant près de 99 % de l'émission totale. En revanche, la distribution de l'USDC est plus concentrée, avec près de 92 % de l'émission totale émise sur Ethereum, suivie par Solana, Tron et Polygon.
Il n'est pas difficile de conclure que l'ETH et Solana restent les applications de stablecoins les plus courantes. La croissance continue du secteur des stablecoins, combinée à l'arrivée de plusieurs leaders de l'industrie des paiements traditionnels, prouve suffisamment que le secteur des paiements cryptographiques a déjà établi un système opérationnel pour la "taille des paiements". Cela prouve également directement que le marché reconnaît l'existence d'applications pour les paiements en stablecoins.
Pour mieux comprendre le mécanisme de fonctionnement des paiements en chiffrement, nous allons analyser l'architecture à quatre niveaux des solutions de paiement en chiffrement, cette architecture garantissant la sécurité, l'évolutivité et l'expérience utilisateur des paiements en chiffrement.
( chiffrement paiement solution
Les solutions de paiement en chiffrement de monnaie sont composées de quatre niveaux d'architecture :
Couche de règlement : infrastructure de base de la blockchain, de nombreuses Layer 1 ainsi que les Layer 2 génériques comme Optimism et Arbitrum, qui présentent des différences légères en termes de vitesse, d'évolutivité, de sécurité et de confidentialité, mais qui consistent essentiellement à vendre de l'espace de bloc.
Niveau d'émission d'actifs : responsable de la création, de la maintenance et du rachat de stablecoins, visant à maintenir une valeur stable par rapport à la monnaie fiduciaire ou au panier d'actifs ancrés. L'émetteur tire des bénéfices en investissant dans des actifs à revenu stable tels que les obligations d'État, contrairement aux intermédiaires dans les paiements traditionnels, les émetteurs d'actifs ne facturent pas de frais sur chaque transaction utilisant leur stablecoin. Une fois que le stablecoin est émis sur la chaîne, il peut être auto-conservé et transféré sans payer de frais supplémentaires à l'émetteur d'actifs.
Couche de dépôt et de retrait : les fournisseurs de dépôt et de retrait servent de connexion entre la blockchain et les monnaies fiduciaires, agissant comme un pont technique entre les stablecoins sur la blockchain et les systèmes fiduciaires ainsi que les comptes bancaires. Ces derniers se divisent principalement en deux catégories : les plateformes B2C et C2C, qui sont assez courantes.
Interface/Programme d'application : La plateforme fournit une interface logicielle pour le service client, prenant en charge les paiements en chiffrement, et utilise le trafic généré par le volume des transactions frontales pour alimenter les frais en tant que modèle commercial.
![Des dizaines de milliards de dollars de pistes à débloquer, comment PayFi ouvre-t-il un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements ?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-37fc4b0b41cb24ebb07bd083936cf34e.webp###
( chiffrement paiement état actuel
Les géants du paiement traditionnels entrent dans le chiffrement
Avec l'expansion progressive du marché du chiffrement et l'approbation des ETF, les géants traditionnels des paiements et les projets de paiement natifs de chiffrement développent et étendent activement leurs activités connexes. Visa a déjà étendu la fonctionnalité de règlement USDC à Solana en 2023, offrant une solution plus efficace pour les paiements transfrontaliers et les règlements en temps réel.
En combinant l'architecture à quatre couches du chiffrement des paiements que nous avons précédemment présentée, Visa construit son écosystème de paiements chiffrés grâce à des collaborations multi-niveaux :
Au niveau de l'émission d'actifs, Visa collabore avec Circle pour utiliser l'USDC comme chiffrement stable pour les règlements, garantissant la conformité et la stabilité des paiements.
Niveau des dépôts et des retraits, Visa soutient les utilisateurs dans le flux de fonds entre les devises fiat et le chiffrement grâce à sa collaboration avec Crypto.com.
3、Au niveau de l'application, Visa offre aux acquéreurs, tels que Worldpay et Nuvei, l'option de règlement en USDC, garantissant que les commerçants peuvent traiter les paiements en chiffrement de manière flexible.
Au niveau de la liquidation, Visa a choisi Solana comme infrastructure de blockchain, tirant parti de sa capacité de traitement parallèle élevée, de ses frais de transaction stables et prévisibles, ainsi que de ses temps de confirmation de bloc rapides, pour réaliser des règlements en chaîne plus efficaces.
Grâce à cette intégration, Visa ne dépend plus uniquement des systèmes de règlement bancaires traditionnels. Cette intégration signifie que les utilisateurs peuvent régler directement en utilisant l'USDC via le réseau blockchain, éliminant les intermédiaires, réduisant le temps de règlement et diminuant les coûts. Cette initiative montre non seulement comment le chiffrement des paiements peut révolutionner les systèmes de paiement traditionnels, mais elle offre également de nouvelles perspectives pour le réseau de paiement mondial de demain.
Paypal a également choisi Solana cette année comme nouvelle blockchain pour le paiement PYUSD et promeut activement les méthodes de paiement basées sur le chiffrement. Le vice-président de Paypal a souligné à plusieurs reprises les performances de Solana en matière de haute capacité de traitement et de faible latence, en faisant une infrastructure idéale pour les paiements en chiffrement. Bien que ces géants des paiements traditionnels n'aient pas la même compréhension de la technologie blockchain et de l'industrie Crypto que les acteurs natifs du paiement Web3, ils entrent rapidement sur le marché des paiements en chiffrement grâce à leur vaste base d'utilisateurs et à leurs ressources traditionnelles, pour conquérir des parts de marché.
Projet de chiffrement natif
Comparé à ces géants traditionnels, les projets de paiement en chiffrement natif favorisent le développement des affaires de manière plus innovante. Ici, nous avons statistiqué les projets liés au paiement en chiffrement sur une certaine plateforme de trading.
![Des milliards de dollars de pistes à débloquer, comment PayFi ouvre-t-il un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements ?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-08968ce0c55921ae014b6923a6de6e6d.webp###
Ripple pour les transactions transfrontalières B2B
Ripple a jusqu'à présent levé près de 300 millions de dollars, avec des investisseurs notables tels que a16z, Pantera, Polychain, IDE, etc. Actuellement, il y a près de 600W de comptes actifs, et ses partenaires dépassent 300, répartis dans 50 pays différents.
XRP est le jeton natif du Ripple Network. Ripple, en tant que blockchain de couche 1, se concentre sur le marché B2B et s'engage à collaborer avec les banques du monde entier pour construire un écosystème de CBDC via une plateforme de règlement et d'échange d'actifs décentralisée.
Ripple utilise l'algorithme de consensus RPCA, son RippleNet étant construit sur le XRP Ledger, offrant plusieurs solutions, y compris xCurrent, xVia et xRapid, visant à améliorer l'efficacité et la liquidité des transferts de fonds transfrontaliers. Grâce à ces technologies, Ripple collabore avec des institutions financières traditionnelles telles que Bank of America et Credit Suisse. Par rapport au système SWIFT traditionnel, Ripple présente des avantages significatifs en termes de vitesse et de coûts des transactions, en réalisant des transactions en quelques secondes pour des frais représentant moins de 1 % du coût traditionnel des paiements transfrontaliers.
Selon les statistiques, le nombre de transactions des utilisateurs de paiement XRP est d'environ 150 000 par jour, avec une moyenne de plus de 10 000 utilisateurs actifs quotidiens. Son développement n'a pas été un long fleuve tranquille, ayant subi des poursuites de la SEC pendant plusieurs années, l'accusant d'avoir émis des titres de manière non enregistrée. Ce n'est que récemment que la SEC a retiré sa poursuite contre Ripple.
Alchemy Pay pour le chiffrement des paiements
Alchemy Pay a obtenu un financement de 10 millions de dollars de la part d'institutions d'investissement telles que DWF et CGV, et a récemment attiré l'attention du public en raison de sa collaboration avec Samsung Pay pour sa carte virtuelle.
Alchemy Pay a construit une architecture de paiement hybride combinant des paiements on-chain et off-chain en intégrant des protocoles de paiement sous-jacents tels que le réseau Lightning, les canaux d'état et le réseau Raiden. On-chain est responsable de la gestion des livres et du stockage des données, tandis qu'off-chain traite des tâches intensives en calcul telles que la vérification et la réconciliation. Cette architecture prend en charge les solutions personnalisées d'Alchemy Pay, y compris les services de paiement de dépôt et de retrait, l'achat rapide de NFT, les cartes de crédit chiffrées, et les paiements chiffrés.
Selon le diagramme de l'écosystème ACH compilé par des tiers, l'écosystème d'Alchemy Pay relie quatre grands secteurs : les paiements, le réseau des commerçants, la DeFi et les actifs de confiance. Ses partenaires comprennent des leaders de l'industrie tels que certaines plateformes d'échange, Shopify, Visa, QFPay, mettant en évidence sa large répartition dans le domaine de la chaîne de paiement.
La principale différence avec XRP est que le jeton ACH d'Alchemy Pay n'est pas utilisé comme un moyen d'échange pour le chiffrement, mais offre aux utilisateurs des récompenses de cashback à chaque paiement, fournissant un mécanisme de récompense de consommation similaire à celui des cartes de crédit traditionnelles, permettant d'enrichir les scénarios de paiement réels et d'améliorer la fidélité des utilisateurs.
Nous pensons que, que ce soit des géants de l'industrie traditionnelle s'appuyant sur leurs ressources sectorielles solides et leur réseau commercial mondial pour entrer sur le marché du chiffrement, ou des projets de paiement natifs au chiffrement s'appuyant sur leur architecture décentralisée et leur modèle économique basé sur les jetons, ces deux types d'acteurs contribuent au développement de l'industrie de manière différente. Les géants traditionnels disposent d'une forte influence sur le marché et d'avantages en matière de conformité, tandis que les projets natifs au chiffrement se distinguent par leur innovation technologique et leur capacité à itérer rapidement. Récemment, nous avons également été témoins de l'acquisition de Bridge par Stripe, qui représente la plus grande acquisition de l'histoire du chiffrement. Nous espérons que les deux parties pourront unir leurs forces, en tirant pleinement parti de la capacité de l'industrie traditionnelle en matière d'intégration des ressources et d'opérations à grande échelle, combinée aux mécanismes d'innovation du chiffrement, pour faire progresser l'ensemble de l'industrie des paiements vers la numérisation, la réduction des coûts et l'amélioration de l'efficacité.
Chiffrement paiement secteur des points de douleur
Coûts de transaction instables : L'objectif initial des paiements chiffrés est de réduire les intermédiaires et les coûts de transaction dans les paiements traditionnels, mais dans la pratique, les frais ne sont pas moins chers que les paiements traditionnels. Les réseaux connaissent souvent une flambée des frais pendant les périodes de pointe des transactions, en particulier le problème de congestion des principales chaînes publiques est plus marqué. En revanche, les outils de paiement traditionnels tels que les cartes de crédit ou les plateformes de paiement tiers ont des taux plus stables, et de nombreux frais de transaction quotidiens sont pris en charge par les commerçants (, ce qui réduit la perception des utilisateurs et les rend plus susceptibles d'accepter.
Capacité de traitement limitée : bien que la décentralisation et le mécanisme de consensus de la blockchain garantissent la transparence et la sécurité du système, ils limitent également considérablement la capacité de traitement du réseau. Étant donné que la blockchain nécessite l'accord de consensus de tous les nœuds mondiaux, la vitesse des transactions est limitée par la capacité des blocs et le temps de création des blocs. Bien que des solutions d'extension comme Layer 2 ), le réseau Lightning (, ainsi que des communications inter-chaînes et des technologies de sharding plus efficaces puissent apporter de nouvelles percées, même le Solana, dont les performances sont actuellement les meilleures, a encore du mal à rivaliser avec des géants de paiement traditionnels comme Visa en termes de TPS. Pour les scénarios de paiement fréquents et de faible montant, les réseaux de paiement chiffrés actuels présentent encore des goulots d'étranglement évidents.
Absence de cas d'utilisation : Bien que le chiffrement des paiements soit déjà capable de se réaliser dans les transactions quotidiennes de base, les transferts, les paiements transfrontaliers, etc. Cependant, dans un environnement de marché financier mature, des cas d'utilisation courants tels que les prêts, les assurances, les locations, le crowdfunding, la gestion d'actifs et une série d'applications dérivées dépendent encore du système financier traditionnel, la part de marché des paiements en chiffrement est complètement vide.
La raison fondamentale réside dans le fait que l'itération des technologies de chiffrement existantes et l'application des produits privilégient souvent les intérêts des utilisateurs existants dans le domaine du chiffrement, négligeant ainsi les besoins plus larges du marché.
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GasFeePhobia
· Il y a 7h
Cette révolution des paiements a enfin fait taire le secteur gris.
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token_therapist
· Il y a 7h
payfi est encore une arnaque, n'est-ce pas ?
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TeaTimeTrader
· Il y a 7h
Eh bien, le marché des paiements traditionnels a enfin compris.
Voir l'originalRépondre0
NftCollectors
· Il y a 7h
off-chain paiement données suggèrent que l'industrie des paiements a une tendance à une deuxième renaissance. Vous dégustez, vous savourez.
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Ser_APY_2000
· Il y a 7h
Trop de poissons et de dragons mélangés, voyons voir ce que cela donne en pratique.
PayFi : un nouveau paradigme de paiement Web3 intégrant RWA et Finance décentralisée
PayFi: Ouvrir un nouveau chapitre du chiffrement des paiements
Ces dernières années, le secteur des paiements chiffrés a connu une évolution constante, passant d'un outil de transaction considéré comme un marché gris à l'acquisition de la plateforme de stablecoin Bridge par la plateforme de technologie financière traditionnelle Stripe, ainsi que l'implication d'énormes acteurs de l'industrie comme Paypal et Visa. L'émergence récente du nouveau concept PayFi a également suscité une large attention.
Pour mieux comprendre les perspectives de ce secteur, nous avons simplement passé en revue le secteur des paiements en chiffrement et nous nous sommes concentrés sur la façon dont PayFi itère le paiement en chiffrement, afin d'explorer ses directions de développement futur.
chiffrement paiement赛道
Depuis la création du Bitcoin en 2008, il a évolué d'échanges à petite échelle entre passionnés de technologie à une application commerciale largement acceptée par les commerçants du monde entier, puis à une intervention réglementaire et un développement de la conformité, formant actuellement un écosystème de paiement diversifié et platformisé. Aujourd'hui, avec la maturité technologique et l'expansion des cas d'utilisation, le chiffrement des paiements s'intègre progressivement dans le système financier traditionnel, offrant aux utilisateurs des solutions de paiement plus efficaces, à faible coût, hautement transparentes et décentralisées, annonçant une nouvelle vague de transformations dans le domaine de la fintech.
Les stablecoins agissent comme un pont entre les cryptomonnaies et les monnaies fiduciaires, fournissant une base pour l'application généralisée des paiements en cryptographie grâce à une conservation de valeur stable et une circulation en chaîne efficace. En étudiant la situation du marché des stablecoins, on peut bien interpréter l'ensemble du marché.
Aperçu du marché des stablecoins
Il ne fait aucun doute que la popularité des paiements en chiffrement est directement liée au marché des stablecoins. L'offre de stablecoins a connu une croissance à long terme à l'échelle mondiale. USDT et USDC, en tant que deux géants des stablecoins, représentent 90 % du marché total, tandis qu'USDT est sans conteste le leader avec une part de marché de 70 % et présente une tendance de hausse lente et stable.
Nous avons également mené une enquête sur la répartition de l'USDT et de l'USDC sur la chaîne. L'USDT est émis sur un total de 13 chaînes. Parmi celles-ci, l'émission sur Tron est la plus élevée, représentant plus de 50 %, suivie par Ethereum et Solana, les quatre premières chaînes représentant près de 99 % de l'émission totale. En revanche, la distribution de l'USDC est plus concentrée, avec près de 92 % de l'émission totale émise sur Ethereum, suivie par Solana, Tron et Polygon.
Il n'est pas difficile de conclure que l'ETH et Solana restent les applications de stablecoins les plus courantes. La croissance continue du secteur des stablecoins, combinée à l'arrivée de plusieurs leaders de l'industrie des paiements traditionnels, prouve suffisamment que le secteur des paiements cryptographiques a déjà établi un système opérationnel pour la "taille des paiements". Cela prouve également directement que le marché reconnaît l'existence d'applications pour les paiements en stablecoins.
Pour mieux comprendre le mécanisme de fonctionnement des paiements en chiffrement, nous allons analyser l'architecture à quatre niveaux des solutions de paiement en chiffrement, cette architecture garantissant la sécurité, l'évolutivité et l'expérience utilisateur des paiements en chiffrement.
( chiffrement paiement solution
Les solutions de paiement en chiffrement de monnaie sont composées de quatre niveaux d'architecture :
Couche de règlement : infrastructure de base de la blockchain, de nombreuses Layer 1 ainsi que les Layer 2 génériques comme Optimism et Arbitrum, qui présentent des différences légères en termes de vitesse, d'évolutivité, de sécurité et de confidentialité, mais qui consistent essentiellement à vendre de l'espace de bloc.
Niveau d'émission d'actifs : responsable de la création, de la maintenance et du rachat de stablecoins, visant à maintenir une valeur stable par rapport à la monnaie fiduciaire ou au panier d'actifs ancrés. L'émetteur tire des bénéfices en investissant dans des actifs à revenu stable tels que les obligations d'État, contrairement aux intermédiaires dans les paiements traditionnels, les émetteurs d'actifs ne facturent pas de frais sur chaque transaction utilisant leur stablecoin. Une fois que le stablecoin est émis sur la chaîne, il peut être auto-conservé et transféré sans payer de frais supplémentaires à l'émetteur d'actifs.
Couche de dépôt et de retrait : les fournisseurs de dépôt et de retrait servent de connexion entre la blockchain et les monnaies fiduciaires, agissant comme un pont technique entre les stablecoins sur la blockchain et les systèmes fiduciaires ainsi que les comptes bancaires. Ces derniers se divisent principalement en deux catégories : les plateformes B2C et C2C, qui sont assez courantes.
Interface/Programme d'application : La plateforme fournit une interface logicielle pour le service client, prenant en charge les paiements en chiffrement, et utilise le trafic généré par le volume des transactions frontales pour alimenter les frais en tant que modèle commercial.
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( chiffrement paiement état actuel
Avec l'expansion progressive du marché du chiffrement et l'approbation des ETF, les géants traditionnels des paiements et les projets de paiement natifs de chiffrement développent et étendent activement leurs activités connexes. Visa a déjà étendu la fonctionnalité de règlement USDC à Solana en 2023, offrant une solution plus efficace pour les paiements transfrontaliers et les règlements en temps réel.
En combinant l'architecture à quatre couches du chiffrement des paiements que nous avons précédemment présentée, Visa construit son écosystème de paiements chiffrés grâce à des collaborations multi-niveaux :
Au niveau de l'émission d'actifs, Visa collabore avec Circle pour utiliser l'USDC comme chiffrement stable pour les règlements, garantissant la conformité et la stabilité des paiements.
Niveau des dépôts et des retraits, Visa soutient les utilisateurs dans le flux de fonds entre les devises fiat et le chiffrement grâce à sa collaboration avec Crypto.com.
3、Au niveau de l'application, Visa offre aux acquéreurs, tels que Worldpay et Nuvei, l'option de règlement en USDC, garantissant que les commerçants peuvent traiter les paiements en chiffrement de manière flexible.
Grâce à cette intégration, Visa ne dépend plus uniquement des systèmes de règlement bancaires traditionnels. Cette intégration signifie que les utilisateurs peuvent régler directement en utilisant l'USDC via le réseau blockchain, éliminant les intermédiaires, réduisant le temps de règlement et diminuant les coûts. Cette initiative montre non seulement comment le chiffrement des paiements peut révolutionner les systèmes de paiement traditionnels, mais elle offre également de nouvelles perspectives pour le réseau de paiement mondial de demain.
Paypal a également choisi Solana cette année comme nouvelle blockchain pour le paiement PYUSD et promeut activement les méthodes de paiement basées sur le chiffrement. Le vice-président de Paypal a souligné à plusieurs reprises les performances de Solana en matière de haute capacité de traitement et de faible latence, en faisant une infrastructure idéale pour les paiements en chiffrement. Bien que ces géants des paiements traditionnels n'aient pas la même compréhension de la technologie blockchain et de l'industrie Crypto que les acteurs natifs du paiement Web3, ils entrent rapidement sur le marché des paiements en chiffrement grâce à leur vaste base d'utilisateurs et à leurs ressources traditionnelles, pour conquérir des parts de marché.
Comparé à ces géants traditionnels, les projets de paiement en chiffrement natif favorisent le développement des affaires de manière plus innovante. Ici, nous avons statistiqué les projets liés au paiement en chiffrement sur une certaine plateforme de trading.
![Des milliards de dollars de pistes à débloquer, comment PayFi ouvre-t-il un nouveau chapitre dans le chiffrement des paiements ?])https://img-cdn.gateio.im/webp-social/moments-08968ce0c55921ae014b6923a6de6e6d.webp###
Ripple a jusqu'à présent levé près de 300 millions de dollars, avec des investisseurs notables tels que a16z, Pantera, Polychain, IDE, etc. Actuellement, il y a près de 600W de comptes actifs, et ses partenaires dépassent 300, répartis dans 50 pays différents.
XRP est le jeton natif du Ripple Network. Ripple, en tant que blockchain de couche 1, se concentre sur le marché B2B et s'engage à collaborer avec les banques du monde entier pour construire un écosystème de CBDC via une plateforme de règlement et d'échange d'actifs décentralisée.
Ripple utilise l'algorithme de consensus RPCA, son RippleNet étant construit sur le XRP Ledger, offrant plusieurs solutions, y compris xCurrent, xVia et xRapid, visant à améliorer l'efficacité et la liquidité des transferts de fonds transfrontaliers. Grâce à ces technologies, Ripple collabore avec des institutions financières traditionnelles telles que Bank of America et Credit Suisse. Par rapport au système SWIFT traditionnel, Ripple présente des avantages significatifs en termes de vitesse et de coûts des transactions, en réalisant des transactions en quelques secondes pour des frais représentant moins de 1 % du coût traditionnel des paiements transfrontaliers.
Selon les statistiques, le nombre de transactions des utilisateurs de paiement XRP est d'environ 150 000 par jour, avec une moyenne de plus de 10 000 utilisateurs actifs quotidiens. Son développement n'a pas été un long fleuve tranquille, ayant subi des poursuites de la SEC pendant plusieurs années, l'accusant d'avoir émis des titres de manière non enregistrée. Ce n'est que récemment que la SEC a retiré sa poursuite contre Ripple.
Alchemy Pay a obtenu un financement de 10 millions de dollars de la part d'institutions d'investissement telles que DWF et CGV, et a récemment attiré l'attention du public en raison de sa collaboration avec Samsung Pay pour sa carte virtuelle.
Alchemy Pay a construit une architecture de paiement hybride combinant des paiements on-chain et off-chain en intégrant des protocoles de paiement sous-jacents tels que le réseau Lightning, les canaux d'état et le réseau Raiden. On-chain est responsable de la gestion des livres et du stockage des données, tandis qu'off-chain traite des tâches intensives en calcul telles que la vérification et la réconciliation. Cette architecture prend en charge les solutions personnalisées d'Alchemy Pay, y compris les services de paiement de dépôt et de retrait, l'achat rapide de NFT, les cartes de crédit chiffrées, et les paiements chiffrés.
Selon le diagramme de l'écosystème ACH compilé par des tiers, l'écosystème d'Alchemy Pay relie quatre grands secteurs : les paiements, le réseau des commerçants, la DeFi et les actifs de confiance. Ses partenaires comprennent des leaders de l'industrie tels que certaines plateformes d'échange, Shopify, Visa, QFPay, mettant en évidence sa large répartition dans le domaine de la chaîne de paiement.
La principale différence avec XRP est que le jeton ACH d'Alchemy Pay n'est pas utilisé comme un moyen d'échange pour le chiffrement, mais offre aux utilisateurs des récompenses de cashback à chaque paiement, fournissant un mécanisme de récompense de consommation similaire à celui des cartes de crédit traditionnelles, permettant d'enrichir les scénarios de paiement réels et d'améliorer la fidélité des utilisateurs.
Nous pensons que, que ce soit des géants de l'industrie traditionnelle s'appuyant sur leurs ressources sectorielles solides et leur réseau commercial mondial pour entrer sur le marché du chiffrement, ou des projets de paiement natifs au chiffrement s'appuyant sur leur architecture décentralisée et leur modèle économique basé sur les jetons, ces deux types d'acteurs contribuent au développement de l'industrie de manière différente. Les géants traditionnels disposent d'une forte influence sur le marché et d'avantages en matière de conformité, tandis que les projets natifs au chiffrement se distinguent par leur innovation technologique et leur capacité à itérer rapidement. Récemment, nous avons également été témoins de l'acquisition de Bridge par Stripe, qui représente la plus grande acquisition de l'histoire du chiffrement. Nous espérons que les deux parties pourront unir leurs forces, en tirant pleinement parti de la capacité de l'industrie traditionnelle en matière d'intégration des ressources et d'opérations à grande échelle, combinée aux mécanismes d'innovation du chiffrement, pour faire progresser l'ensemble de l'industrie des paiements vers la numérisation, la réduction des coûts et l'amélioration de l'efficacité.
Coûts de transaction instables : L'objectif initial des paiements chiffrés est de réduire les intermédiaires et les coûts de transaction dans les paiements traditionnels, mais dans la pratique, les frais ne sont pas moins chers que les paiements traditionnels. Les réseaux connaissent souvent une flambée des frais pendant les périodes de pointe des transactions, en particulier le problème de congestion des principales chaînes publiques est plus marqué. En revanche, les outils de paiement traditionnels tels que les cartes de crédit ou les plateformes de paiement tiers ont des taux plus stables, et de nombreux frais de transaction quotidiens sont pris en charge par les commerçants (, ce qui réduit la perception des utilisateurs et les rend plus susceptibles d'accepter.
Capacité de traitement limitée : bien que la décentralisation et le mécanisme de consensus de la blockchain garantissent la transparence et la sécurité du système, ils limitent également considérablement la capacité de traitement du réseau. Étant donné que la blockchain nécessite l'accord de consensus de tous les nœuds mondiaux, la vitesse des transactions est limitée par la capacité des blocs et le temps de création des blocs. Bien que des solutions d'extension comme Layer 2 ), le réseau Lightning (, ainsi que des communications inter-chaînes et des technologies de sharding plus efficaces puissent apporter de nouvelles percées, même le Solana, dont les performances sont actuellement les meilleures, a encore du mal à rivaliser avec des géants de paiement traditionnels comme Visa en termes de TPS. Pour les scénarios de paiement fréquents et de faible montant, les réseaux de paiement chiffrés actuels présentent encore des goulots d'étranglement évidents.
Absence de cas d'utilisation : Bien que le chiffrement des paiements soit déjà capable de se réaliser dans les transactions quotidiennes de base, les transferts, les paiements transfrontaliers, etc. Cependant, dans un environnement de marché financier mature, des cas d'utilisation courants tels que les prêts, les assurances, les locations, le crowdfunding, la gestion d'actifs et une série d'applications dérivées dépendent encore du système financier traditionnel, la part de marché des paiements en chiffrement est complètement vide.
La raison fondamentale réside dans le fait que l'itération des technologies de chiffrement existantes et l'application des produits privilégient souvent les intérêts des utilisateurs existants dans le domaine du chiffrement, négligeant ainsi les besoins plus larges du marché.