إطلاق قناة جديدة للدفع عبر الحدود، يجب أن تكون حذرًا عند تحويل المال الافتراضي
في الآونة الأخيرة، تم افتتاح خدمة "الدفع عبر الحدود" بين البر الرئيسي وهونغ كونغ رسميًا، مما يوفر لسكان المنطقتين خدمة تحويل الأموال الصغيرة بسهولة. أثار هذا النشاط الجديد بعض النقاشات حول خروج المال الافتراضي. ستقوم هذه المقالة بإجراء تحليل متعمق لذلك.
مقدمة عن المدفوعات عبر الحدود
تعتبر خدمة الدفع عبر الحدود هي الوسيلة التي تربط بين "نظام التسوية عبر الإنترنت بين البنوك" في البر الرئيسي ونظام "التحويل السريع" في هونغ كونغ. وهي تتبع القوانين واللوائح ومتطلبات الرقابة المالية في كلا المنطقتين، وتركز بشكل أساسي على المستخدمين الأفراد. التحويلات المالية شمالًا (من هونغ كونغ إلى البر الرئيسي) مقصورة فقط على الكيانات ذات الهوية من هونغ كونغ، في حين أن التحويلات المالية جنوبًا (من البر الرئيسي إلى هونغ كونغ) مقصورة فقط على الكيانات ذات الهوية من البر الرئيسي.
فيما يتعلق بالحد الأقصى للتحويلات اليومية، فإن الحد الأقصى لتحويلات سكان هونغ كونغ إلى البر الرئيسي هو 10,000 دولار هونغ كونغي، والحد الأقصى السنوي هو 200,000 دولار هونغ كونغي. أما سكان البر الرئيسي الذين يحولون الأموال إلى هونغ كونغ فيلتزمون بحد تسهيلات شراء العملات الأجنبية السنوي البالغ 50,000 دولار أمريكي.
حالياً، لا تتقاضى هذه الخدمة أي رسوم في المرحلة الأولية. تشمل البنوك المشاركة ستة بنوك كبرى في البر الرئيسي وستة بنوك رئيسية في هونغ كونغ. في الاستخدام الفعلي، يمكن إتمام التحويلات عبر الحدود في غضون عشر ثوانٍ، دون الحاجة إلى إجراءات شراء عملة إضافية.
طريقة سحب المال الافتراضي في هونغ كونغ
في هونغ كونغ، هناك ثلاث طرق رئيسية لسحب الأموال الافتراضي :
متاجر OTC غير المتصلة بالإنترنت: يمكن تبادل العملات الافتراضية الرئيسية مباشرة مقابل الدولار هونج كونج، لكن التحويلات عادة لا تدعم حسابات البنوك في البر الرئيسي.
البورصات المرخصة: مثل بعض منصات التداول المتخصصة، ولكن عادةً لا تقبل فتح حسابات لمقيمين محليين بحت.
شركات الأوراق المالية: تقدم بعض شركات الأوراق المالية خدمات تداول المال الافتراضي، ولكنها تفرض نفس القيود على فتح الحسابات للمقيمين المحليين.
بالنسبة للمقيمين في البر الرئيسي الذين ليس لديهم تأشيرات عمل أو إثبات الإقامة في هونغ كونغ، يبدو أنه يمكنهم حاليًا سحب الأموال فقط من خلال متاجر OTC.
استخدام مخاطر قانونية عند سحب الأموال عبر المدفوعات عبر الحدود
على الرغم من أن بوابة الدفع عبر الحدود توفر قنوات تحويل الأموال الملائمة، إلا أن استخدامها في سحب المال الافتراضي لا يزال ينطوي على مخاطر قانونية:
قيود الهوية: تتطلب التحويلات إلى الشمال هوية سكان هونغ كونغ، ومن الصعب على سكان البر الرئيسي استخدام بطاقة بنك هونغ كونغ حتى لو كانوا يمتلكون واحدة.
قيود نطاق الأعمال: هذه الخدمة تناسب بشكل رئيسي مشاهدات مثل دفع رسوم الدراسة في الخارج، دفع خدمات المرافق العامة، العلاج، وصرف الرواتب.
متطلبات الامتثال: يجب على المؤسسات المشاركة الامتثال للوائح إدارة تسوية الأموال عبر الحدود، والامتثال لواجبات مكافحة غسل الأموال، ورصد المعاملات المشبوهة.
مراجعة استخدام التحويلات: على الرغم من أن بوابة الدفع عبر الحدود قد لا تقوم بمراجعة خلفية الأعمال بشكل صارم في الوقت الحالي، من منظور الامتثال، لا يُنصح باستخدامها في المعاملات المتعلقة بالمال الافتراضي.
الخاتمة
مع حصول إحدى شركات الأوراق المالية على موافقة هيئة الأوراق المالية والبورصات في هونغ كونغ، فإن دمج خدمات تداول الأصول الافتراضية مع المالية التقليدية يتسارع. ومع ذلك، بالنسبة للمستخدمين الأفراد، يجب أن يظلوا حذرين عند استخدام قنوات الدفع عبر الحدود الناشئة لإجراء معاملات تتعلق بالمال الافتراضي، وفهم المخاطر القانونية ذات الصلة بشكل كامل.
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
تم إطلاق خدمة الدفع عبر الحدود، ويجب تقييم المخاطر القانونية بعناية عند سحب المال الافتراضي.
إطلاق قناة جديدة للدفع عبر الحدود، يجب أن تكون حذرًا عند تحويل المال الافتراضي
في الآونة الأخيرة، تم افتتاح خدمة "الدفع عبر الحدود" بين البر الرئيسي وهونغ كونغ رسميًا، مما يوفر لسكان المنطقتين خدمة تحويل الأموال الصغيرة بسهولة. أثار هذا النشاط الجديد بعض النقاشات حول خروج المال الافتراضي. ستقوم هذه المقالة بإجراء تحليل متعمق لذلك.
مقدمة عن المدفوعات عبر الحدود
تعتبر خدمة الدفع عبر الحدود هي الوسيلة التي تربط بين "نظام التسوية عبر الإنترنت بين البنوك" في البر الرئيسي ونظام "التحويل السريع" في هونغ كونغ. وهي تتبع القوانين واللوائح ومتطلبات الرقابة المالية في كلا المنطقتين، وتركز بشكل أساسي على المستخدمين الأفراد. التحويلات المالية شمالًا (من هونغ كونغ إلى البر الرئيسي) مقصورة فقط على الكيانات ذات الهوية من هونغ كونغ، في حين أن التحويلات المالية جنوبًا (من البر الرئيسي إلى هونغ كونغ) مقصورة فقط على الكيانات ذات الهوية من البر الرئيسي.
فيما يتعلق بالحد الأقصى للتحويلات اليومية، فإن الحد الأقصى لتحويلات سكان هونغ كونغ إلى البر الرئيسي هو 10,000 دولار هونغ كونغي، والحد الأقصى السنوي هو 200,000 دولار هونغ كونغي. أما سكان البر الرئيسي الذين يحولون الأموال إلى هونغ كونغ فيلتزمون بحد تسهيلات شراء العملات الأجنبية السنوي البالغ 50,000 دولار أمريكي.
حالياً، لا تتقاضى هذه الخدمة أي رسوم في المرحلة الأولية. تشمل البنوك المشاركة ستة بنوك كبرى في البر الرئيسي وستة بنوك رئيسية في هونغ كونغ. في الاستخدام الفعلي، يمكن إتمام التحويلات عبر الحدود في غضون عشر ثوانٍ، دون الحاجة إلى إجراءات شراء عملة إضافية.
طريقة سحب المال الافتراضي في هونغ كونغ
في هونغ كونغ، هناك ثلاث طرق رئيسية لسحب الأموال الافتراضي :
متاجر OTC غير المتصلة بالإنترنت: يمكن تبادل العملات الافتراضية الرئيسية مباشرة مقابل الدولار هونج كونج، لكن التحويلات عادة لا تدعم حسابات البنوك في البر الرئيسي.
البورصات المرخصة: مثل بعض منصات التداول المتخصصة، ولكن عادةً لا تقبل فتح حسابات لمقيمين محليين بحت.
شركات الأوراق المالية: تقدم بعض شركات الأوراق المالية خدمات تداول المال الافتراضي، ولكنها تفرض نفس القيود على فتح الحسابات للمقيمين المحليين.
بالنسبة للمقيمين في البر الرئيسي الذين ليس لديهم تأشيرات عمل أو إثبات الإقامة في هونغ كونغ، يبدو أنه يمكنهم حاليًا سحب الأموال فقط من خلال متاجر OTC.
استخدام مخاطر قانونية عند سحب الأموال عبر المدفوعات عبر الحدود
على الرغم من أن بوابة الدفع عبر الحدود توفر قنوات تحويل الأموال الملائمة، إلا أن استخدامها في سحب المال الافتراضي لا يزال ينطوي على مخاطر قانونية:
قيود الهوية: تتطلب التحويلات إلى الشمال هوية سكان هونغ كونغ، ومن الصعب على سكان البر الرئيسي استخدام بطاقة بنك هونغ كونغ حتى لو كانوا يمتلكون واحدة.
قيود نطاق الأعمال: هذه الخدمة تناسب بشكل رئيسي مشاهدات مثل دفع رسوم الدراسة في الخارج، دفع خدمات المرافق العامة، العلاج، وصرف الرواتب.
متطلبات الامتثال: يجب على المؤسسات المشاركة الامتثال للوائح إدارة تسوية الأموال عبر الحدود، والامتثال لواجبات مكافحة غسل الأموال، ورصد المعاملات المشبوهة.
مراجعة استخدام التحويلات: على الرغم من أن بوابة الدفع عبر الحدود قد لا تقوم بمراجعة خلفية الأعمال بشكل صارم في الوقت الحالي، من منظور الامتثال، لا يُنصح باستخدامها في المعاملات المتعلقة بالمال الافتراضي.
الخاتمة
مع حصول إحدى شركات الأوراق المالية على موافقة هيئة الأوراق المالية والبورصات في هونغ كونغ، فإن دمج خدمات تداول الأصول الافتراضية مع المالية التقليدية يتسارع. ومع ذلك، بالنسبة للمستخدمين الأفراد، يجب أن يظلوا حذرين عند استخدام قنوات الدفع عبر الحدود الناشئة لإجراء معاملات تتعلق بالمال الافتراضي، وفهم المخاطر القانونية ذات الصلة بشكل كامل.